Možností, jak zhodnotit své peníze, je mnoho. Kam ale uložit své finance, aby se to opravdu vyplatilo? Na tuto otázku neexistuje pouze jedna správná odpověď. Každému může vyhovovat něco jiného. Podívejte se na přehled všech možností a produktů, které náš finanční trh aktuálně nabízí a zjistěte jejich výhody a nevýhody.
Běžný účet s celkem slušným úročením u nás nabízejí rovnou dvě banky. Air Bank dokonce už od dubna 2013. Klienti musejí pouze 5× měsíčně zaplatit kartou a další měsíc se jim peníze na účtě (do 100 000 Kč) zúročí sazbou 1 %. Se zhodnocením peněz na běžném bankovním účtu přišla nedávno také MONETA Money Bank. Pokud si zřídíte nové konto Tom, každý měsíc vám na něj přijde alespoň 15 000 Kč a současně zaplatíte alespoň 10× debetní kartou, váš zůstatek od 0 do 100 000 Kč se v příštím měsíci bude úročit sazbou 3 %.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Další možností, jak můžete rozmnožit své peníze, jsou spořicí účty. Úrokové sazby nejsou nijak vysoké. Nejvyšší sazba, kterou banky nabízí, je 1 %, zpravidla ale dostanete úrok mnohem nižší, cca kolem 0,20 %, to sotva pokryje inflaci. Oproti jiným druhům spoření nebo investicím mají ale spořicí účty jednu obrovskou výhodu. Když vám auto vypoví službu, ve 40 °C vedrech vás nechá na holičkách lednička, nebo prostě potřebujete pár korun navíc, máte své naspořené peníze po ruce. Spořicí a běžný účet totiž fungují v dokonalé symbióze. Peníze si můžete posílat bez omezení z jednoho na druhý. Pokud tedy máte oba vedeny u stejné banky.
Spořicí účty si můžete porovnat i na specializovaných portálech.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Vkladní knížka není mrtvým retrem, existuje i dnes. Zřídit si ji můžete například na poště nebo pobočce České spořitelny. Jde v podstatě o dokument, který eviduje potvrzení banky o složení finančních prostředků na bankovní účet, výběru hotovosti, připsání úroku či jiné nepeněžní operaci, a v ČR má velkou tradici.
„V dobách komunismu se totiž jednalo o jediný pro veřejnost dostupný finanční produkt připomínající dnešní bankovní účet. Zřízení vkladní knížky je bezplatné stejně jako její vedení. Zdarma jsou také vklady a výběry. Minimální vklad zpravidla činí pouze 50 korun,“ vysvětlují ekonomové z portálu Ušetřeno.cz
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Největší slávě se stavební spoření těšilo v letech 1993 a 1994, to ho měl sjednané téměř každý druhý. Po letech propadu jeho obliba opět roste. Mezi největší přednosti „stavebka“ patří spolehlivost a státní příspěvky. To ocení zejména konzervativnější klienti, kteří mají rádi své jistoty a neláká je riskování. Musí však předem počítat s tím, že s naspořenou částkou nebude možné několik let disponovat. Tato doba bývá označována termínem vázací období, které podle aktuálních podmínek trvá 6 let. Pokud stavební spoření vyberete před koncem vázací doby, bohužel přijdete o všechny státní příspěvky.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Asi nejznámější produkt na českém pojišťovnickém trhu – tzv. „ížetpéčko“ se dělí na dvě složky. V rámci první, rizikové, se klient pojišťuje na životní rizika (úraz, invalidita, smrt). Druhá složka pak představuje pojistné, které je určeno ke spoření a investicím do otevřených podílových fondů pod hlavičkou pojišťovny. Vklady klienta / pojištěnce však nejsou nijak pojišteny ani garantovány, jako je tomu například u kapitálového životního spoření, o kterém si povíme hned za chvilku. Naopak výhodou může být levnější připojištění než-li u standardních rizikových pojistek a nesmíme zapomenout na daňové odpočty.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
KŽP je ideální kombinace pojištění pro případ smrti nebo dožití a garantovaného zhodnocení vašich finančních prostředků. Pojistnou částku si můžete nastavit pro obě rizika stejnou, nebo odlišnou pro případ smrti a pro případ dožití. Co je ale důležité vědět, že kapitálové životní pojištění nelze použít ke krátkodobému spoření malých částek, tedy lze, ale je to značně nevýhodné. Pro maximalizaci zhodnocení se doporučená doba trvání pojištění pohybuje od 10 let výše. Každý měsíc pak platíte částku, která pokryje pojistnou ochranu a poplatky, zbytek je finanční rezerva. V případě dožití vám pak pojišťovna vyplatí celou naspořenou částku včetně výnosů.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Nebuďte jako Tomáš, kterého donutil spořit na důchod až táta: Ušetřete až 1800 ročně:
Doplňkové penzijní připojištění představuje třetí pilíř důchodového systému podporovaný státem. Abyste však měli nárok nějaké příspěvky od státu dostat, musíte na své připojištění měsíčně přispívat částkou alespoň 300 korun. Ke třem stokorunám dostanete státní příspěvek 90 korun. Se stoupajícím vkladem poté roste i státní příspěvek, maximální je 230 korun měsíčně. Ale pokud máte stálé zaměstnání, může vám ve formě benefitu na toto spoření přispívat také váš zaměstnavatel. Což je pro mnoho lidí hlavní motivací k založení.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Se zhodnocením volných finančních prostředků vám může pomoci také termínovaný vklad, který nabízejí nejen bankovní instituce, ale také družstevní záložny a kampeličky. Jak už vypovídá název, jedná se o peněžní vklad s vázaným termínem. Existují tři typy termínovaných vkladů: krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Obecně platí, že úroková sazba stoupá s délkou uložení. Nevýhodou je, že po dobu uložení nemůžete s financemi žádným způsobem disponovat, při předčasném výběru zaplatíte sankční poplatek.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Investovat může prakticky každý, komu se daří si každý měsíc odložit určitý obnos stranou. Stačí si vybrat vhodného partnera, který vám nejen sestaví portfolio, ale také se o něj bude řádně starat, sledovat vývoj trhu a okamžitě reagovat. Způsobů, jak můžete své úspory investovat a dále je rozmnožovat, existuje celá řada. Některé jsou riskantnější, a tak je ocení ti, kteří vyhledávají trochu vzrušení, ale jiné jsou zase vhodné i pro velice konzervativní investory.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Docela dobrým způsobem, jak si naspořit peníze na stáří či cokoliv jiného, je také investování na portálech, kde lidé půjčují lidem, kteří to potřebují, např. Zonky.cz. Registrace trvá něco kolem 2 minut, investovat lze už od 200 korun a jednotlivé investice se vám vrací postupně, takže je ihned můžete použít znovu. Pořád dokola. Principiálně vám peníze dělají peníze. Příjem z investování se Zonky navíc daníte až ve chvíli, kdy zaplacená částka překročí tu půjčenou a daní se pouze jejich rozdíl.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Moderním způsobem, jak spořit, je vložit své úspory do systému Bitcoin. Bitcoiny se tvoří na základě matematických vzorců na některých počítačích v síti. Neexistuje tak možnost, že by nějaká vláda peníze dle libosti inflatovala. Princip je v tom, že máte na svém harddisku elektronický soubor s peněženkou, odkud jednoduše převádíte peníze. Samozřejmě je můžete také vyměnit za jinou měnu dle aktuálního kurzu a stejně jako na klasický spořicí účet, i na ten bitcoinový si můžete bezpečně ukládat volné Bitcoiny a vydělávat tak na úrocích.
Plusy tohoto spoření?
A mínusy?
Co čeká Bitcoin a další kryptoměny? Čtěte zde >>>
Spoření postaru strkáním peněz pod matraci nebo sypáním mincí do prasátka je v dnešní době už bohužel kontraproduktivní. O své úspory totiž naopak přicházíte. Zchramstne je meziroční inflace a ztratí svou hodnotu. Proto ačkoliv je takové řešení nejjednodušší, raději doporučujeme vybrat si jeden z výše zmíněných finančních produktů.
14°C
Buďte první, kdo se k tématu vyjádří.