Americká hypotéka: Splnění snů nebo noční můra?
Co je americká hypotéka? Pro mnoho lidí může znamenat příležitost, jak si splnit sny a nemusí se to týkat jen bydlení. Tato hypotéka je lákavá, protože se dá použít téměř na cokoliv. Komu se hodí a na co je třeba dát si pozor?
Klasická hypotéka se běžně sjednává za účelem koupě, výstavby či rekonstrukce nemovitosti. Americká hypotéka představuje úvěr, u kterého po vás banka nepožaduje doložení účelu. Pro své neomezené možnosti využití se řadí mezi oblíbené finanční produkty.
Přesto však není běžné hypotéce na bydlení úplně tak vzdálená.
„I v tomto případě je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Právě to je hlavním rozdílem oproti klasickému neúčelovému úvěru, k němuž se často přirovnává. Americká hypotéka bez zástavy nemovitostí zkrátka neexistuje, zato neúčelový spotřebitelský úvěr běžně,“ vysvětlují finanční odborníci z portálu Ušetřeno.cz.
Na co lidé využívají americkou hypotéku?
- k výstavbě či rekonstrukci nemovitosti,
- k nákupu nového či ojetého automobilu,
- na vybavení domácnosti,
- k úhradě studia v zahraničí,
- k úhradě notářských a soudních poplatků,
- k refinancování dříve poskytnutých úvěrů.
Výhody americké hypotéky
- Můžete si půjčit na cokoliv – Jak už bylo zmíněno, můžete ji použít pro jakýkoliv účel bez nutnosti dodávat potvrzení, jako je tomu u klasické hypotéky. Právě z toho důvodu ji celá řada lidí využívá k financování bydlení – vyhovuje jim, že nemusí dokládat faktury bance k postupnému čerpání, ale peníze mají k dispozici ihned.
- Nižší úrok oproti běžnému spotřebitelskému úvěru – Díky zastavené nemovitosti jste pro banku méně rizikovým klientem. Úroky si navíc můžete zafixovat i na 10 let. Ve srovnání s běžným hypotečním úvěrem je ovšem úroková sazba naopak vyšší.
- Rozložení splátek – Také nízké měsíční splátky díky možnosti rozložit si je až na 20–25 let jsou příjemnější než u spotřebitelských úvěrů. Kolik přesně zaplatíte, samozřejmě záleží na výši úvěru.
- Možnost půjčení vyšší částky – Oproti klasickému spotřebitelskému úvěru můžete zažádat o mnohonásobně vyšší částku. Banky obvykle nabízí půjčku do 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, horní hranice bývá obvykle 5 000 000 Kč.
- Možnost předčasné splátky – Výhodou většiny amerických hypoték je, že je můžete předčasně splatit, a to bez jakékoliv sankce.
Nevýhody americké hypotéky
- Ručení nemovitostí – Oproti běžnému spotřebitelskému úvěru se nevyhnete ručení nemovitostí. Je to základní podmínka hypotečních úvěrů, kterou není možné obejít. S tím je spojeno riziko, že v případě problémů se splácením můžete o nemovitost přijít.
- Složité papírování – Než samotnou americkou hypotéku získáte, čeká vás poměrně náročné papírování. Společnost se jednoduše potřebuje ujistit, že jste pro ni dostatečně bonitní a může vám hypotéku schválit. Oproti tomu papírování spojené s klasickým spotřebitelským úvěrem je daleko jednodušší.
- Žádná laciná záležitost – Samotné vyřízení hypotečního úvěru není lacinou záležitostí. Poplatek vás obvykle nemine za samotné poskytnutí americké hypotéky, platit můžete i za vedení úvěrového účtu.
- Také budete potřebovat celou řadu dokumentů, které se vztahují k zastavené nemovitosti. A jejich vystavení něco stojí. Jedná se například o výpis z katastru nemovitostí, odhad ceny nemovitosti či nabývací titul nemovitosti.
- Žádné výhody od státu – U americké hypotéky nemůžete využít žádných finančních výhod, které stát nabízí u klasických účelových hypoték na bydlení. Nepočítejte ani s možností odečíst si úroky z daní. A to ani v případě, že finance investujete přímo do bydlení.
