Poslali jsme proto přesně po roce našeho průměrného pana Nováka vyřídit si hypotéku na dva miliony. Při stejném výši úvěru by ale teď platit až o 1500 Kč měsíčně méně!

Na budoucí majitele nemovitostí tlačí stát. Přiložil nám nůž na peněženky a bude ukrajovat po tisícovkách. Spousta lidí si proto řekla: Když stavět, tak teď nebo nikdy. „Růst zájmu registrujeme nejvíce u pořízení novostaveb. Lze předpokládat, že klienti tak reagují na plánované zvýšení DPH v roce 2012,“ popisuje Libor Svoboda, manažer pro Produkty a služby Poštovní spořitelny. A čím více hypoték, tím více výhod pro klienty. „Klientům při vyřizování šetříme čas, zařídíme potřebné formality, například sjednání pojištění nemovitosti, výpis z katastru nemovitostí či ocenění dle cenové mapy,“ říká Ivana Bohatcová, manažerka segmentu Bydlení a úvěry ČSOB. Ušetřit čas můžete ale i podáním žádosti přes internet.

Pozor na skryté poplatky

V podstatě všechny banky dnes mají na svých webových stránkách funkci: hypoteční kalkulačka, kam stačí zadat výši úvěru, vaši naspořenou částku, délku splácení a zvolit fixaci. Ne vždy je ale tím nejlepším ukazatelem nejvýhodnější úrok. Obvykle totiž zjistíte, že zaplatíte na poplatcích víc, než jiné bance. K měsíční splátce hypotečního úvěru je proto třeba připočítat nejméně 150 korun za vedení hypotečního úvěrového účtu a dalších několik desítek korun za vedení běžného účtu, který musíte mít obvykle u té samé banky. „Výsledná splátka tak může být pro klienta o dost vyšší. mBank je jedinou bankou, která si neúčtuje poplatek za vedení úvěrového účtu,“ říká Ivana Buriánková, tisková mluvčí mBank. Všechny poplatky najdete na stránkách bank pod odkazem Sazebník nebo Ceník.

Budu mít na splátky?

To banka spočítá za vás. Při žádosti o hypotéku musíte vždy doložit svůj příjem (pokud nejde o hypotéku bez doložení příjmu, ta má ale vysoký úrok). Manželům se příjem sčítá. Banka chce obvykle doložení výplatních pásek za poslední tři měsíce a daňové přiznání. Z čistého příjmu vám pak odečítá splátky všech dalších úvěrů (a věřte, že na ně přijde), případně alimenty, procenta z kontokorentu (např.kontokorent od -20 000 Kč, odečte vám 10 %, čili 2000 Kč), a stejně tak započítává kreditky, kde jste v minusu. Proto než podáte žádost o hypotéku, srovnejte alespoň přechodně účty do plusu! Po odečtení dalších běžných závazků (pojištění, spoření atd.) těchto závazků banka odečte ještě životní minimum (cca 3200 Kč jednotlivec, 5000 Kč manželé), které vám musí z příjmů zbýt. Výsledná částka je pak nejvyšší možná částka, kterou vám banka může poskytnout Zvýší se tak vaše šance na jeho získání. Nechejte si v záloze peníze na poplatek za vyřízení hypotéky. Ten může dělat 0,5 – 1 % z celkové částky úvěru (např. ze 2 milionů až 20 tisíc korun).

Modelový příklad:

Muž (říkejme mu pan Novák), 30 let, bude stavět dům v hodnotě 2 500 000 Kč, přičemž 500 tisíc má a potřebuje hypotéku na zbylé dva miliony (80%). Žije sám. Hypotéku uzavře na 20 let s fixací na 5 let. Vydělává 25 000 Kč čistého měsíčně.

Příjem:                        25 000 Kč

Kontokorent:               -2000 Kč

Leasing na auto:          -3500 Kč

Pojištění (auto, život): -3000 Kč

Penzijní spoření:         -5000 Kč

Životní minimum:       -3126 Kč

Dosáhne na hypotéku

s měsíční splátkou:     12 874 Kč

Ještě loni by pan Novák se stejným platem nedosáhl na hypotéku.ani u jedné z oslovených bank Dnes si může vybírat ze všech nabídek!

Splátky hypotéky:

Společnost Úroková sazba srpen 2010    Měsíční splátka  2010 Úroková sazba srpen 2011    Měsíční splátka 2011        Rozdíl v % Rozdíl v Kč

Komerční banka   4,65 %        12 815 Kč   4,09 %       12 215 Kč

LBBW Bank         4,59 %        12 823 Kč   3,79 % 11 957 Kč

Česká spořitelna    4,69 %.       12 859 Kč   3,59 %       11 700 Kč

UniCredit Bank     4, 64 %       12 878 Kč   3,85 % 11 963 Kč

GeMoney Bank     4,79 %        12 968 Kč   4,19 %       12 320 Kč

Wüstenrot   5,19 %        13 410 Kč   4,71 %       12 881 Kč

ČSOB         5,29 %        13 522 Kč   4,15 %       12 278 Kč

Hypotéční banka   5,29 %        13 522 Kč   4,15 %       12 278 Kč

Poštovní spořitelna                  5,29 %        13 522 Kč 4,15 %       12 278 Kč

Volksbank   5,29 %        13 604 Kč   4,39 %       12 600 Kč

Raiffeisenbank      5,49 %        13 746 Kč   3,95 %       12 067 Kč

mBank        5,70 %        13 984 Kč   4,23 %*     12 363 Kč

Pozn: Měsíční splátky a výše úroků jsou pouze orientační. Přidělená hypotéka a úroková sazba závisí také na bonitě klienta, na tom, zda má u banky účet, životní pojištění atd.

* s uzavřeným životním pojištěním

Zdroj: Tisková oddělení bank, hypotéční kalkulačky bank