Splaťte dluh kdykoliv, ne když se to hodí bance, rozhodla vláda

„Dnes jsme udělali důležitý krok v boji s lichvou. Vládou schválený návrh převádí dohled nad všemi poskytovateli půjček pod ČNB,“ uvedl premiér.

Dnes jsme udělali důležitý krok v boji s lichvou.Vládou schválený návrh zákona převádí dohled nad všemi poskytovateli půjček pod ČNB.

— Bohuslav Sobotka (@SlavekSobotka) 2. Prosinec 2015

ČNB by tak měla vydávat povolení k činnosti, o které bude muset každá firma zažádat, a v případě provinění by ho mohla odejmout.

Úvěr by měl podle zákona věřitel poskytnout pouze tomu, kdo jej bude schopen ze svých příjmů řádně splácet. Pokud tuto schopnost poskytovatel neprověří, bude smlouva o úvěru neplatná a spotřebitel nebude muset platit žádný úrok a dostane už zaplacené úroky zpět. Jistinu pak splatí podle svých možností. Zákon by měl vstoupit v účinnost během 1. pololetí 2016.

Co dokáží dluhy? Podívejte se na příběh Kamily, 5 let bude žít v osobním bankrotu:

Dřívější splacení úvěru bez pokut, hypotéky 1x ročně zdarma

Podle návrhu bude mít poskytovatel v případě prodlení spotřebitele se splácením úvěru vedle smluvního úroku nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s vymáháním dluhu a smluvní pokutu 0,1 procenta denně z dlužné částky. V případě prodlení by celkově mohl naúčtovat penále a smluvní pokuty jen do 70 procent z výše úvěru, nejvýše však 200 tisíc korun.

Černý pátek v Česku? Žádní zákazníci a mizerné slevy

Při dřívějším splacení dluhu bude mít poskytovatel právo pouze na tzv. účelně vynaložené náklady, které mu v souvislosti s předčasným splacením objektivně vzniknou. V těžkých životních situacích, například při dlouhodobé nemoci, bude předčasné splacení úvěru na bydlení zcela zdarma.

Měsíc před každoročním výročím uzavření smlouvy bude možno zdarma splatit až pětinu hypotéky. Za to si dnes banky účtují často vysoké poplatky. Banky také budou muset už v reklamě říct, kolik bude hypotéka skutečně stát, a tuto informaci budou muset písemně potvrdit ještě před podpisem smlouvy. Zákon také lidem dává 14denní lhůtu na rozmyšlenou, po kterou banka nebude smět zhoršit podmínky nabídky hypotéky.

„Zákon přináší ‚revoluci‘ do nebankovních půjček. V základních konturách jde po mnoha letech vůbec o první rozumný návrh regulace tohoto složitého trhu, kterým úvěry jsou,“ řekl už dříve Daniel Hůle ze společnosti Člověk v tísni.

Vánoce na splátky? Expert radí: Jen s rozvahou a dostatkem informací

Zákon má bít bičem na lichváře

Nová úprava řeší zejména nekalé obchodní praktiky. Návrh proto zvyšuje nároky na nebankovní subjekty pro jejich podnikání v oblasti úvěrů. Dosud je toto podnikání živností, kterou může vykonávat prakticky kdokoli (nyní více než 60 000 osob). Návrh reguluje vstup do odvětví u zprostředkovatelů a nebankovních poskytovatelů úvěrů a klade vyšší nároky na jejich odbornost.

Podívejte se, jak snadno se malý dluh může vymknout z ruky - Naďa si půjčila na pračku, nakonec dlužila 700tisíc:

Po schválení zákona parlamentem by měl vstoupit v účinnost během prvního pololetí 2016. Podle Sobotky by do tří měsíců od účinnosti zákona měli všichni, kdo dnes půjčují peníze, požádat o licenci ČNB.