Důvodů, proč lidé prodávají nemovitost ještě během splácení hypotéky, je celá řada. Někdo potřebuje větší bydlení, jiný naopak menší. Časté jsou i změny práce, životní situace nebo snaha snížit měsíční náklady.
Nepodceňte komunikaci s bankou
Samotný prodej je podle realitních odborníků možný vždy. Je ale potřeba počítat s tím, že hypotéka je zástavní právo zapsané v katastru, a bez jejího vyřešení nelze nemovitost převést na nového majitele. „Řada klientů je překvapená, jak standardní proces to dnes je. Zároveň ale platí, že špatné načasování nebo podcenění komunikace s bankou může celý prodej zbytečně zkomplikovat,“ říká Jan Kindl z berounské realitní společnosti Domov Reality.
Krok za krokem k prodeji
Základní princip je jednoduchý. Hypotéku je při prodeji potřeba nějakým způsobem splatit nebo převést. V praxi se nejčastěji využívají tyto varianty:
- splacení hypotéky z kupní ceny
Jde o nejběžnější scénář. Kupující pošle kupní cenu do úschovy a z těchto peněz se nejdříve splatí stávající hypotéka prodávajícího. Banka následně vydá souhlas s výmazem zástavního práva a teprve poté dojde k převodu vlastnictví.
- splacení hypotéky z nové hypotéky kupujícího nebo převzetí hypotéky kupujícím
V případě převzetí hypotéky je postup odlišný. Kupující vstupuje do stávajícího úvěru a pokračuje ve splácení za dohodnutých podmínek. Banka ale musí nového dlužníka schválit. „Klienti často řeší, jak hypotéku splatí, když ještě nemají peníze z prodeje. Ve skutečnosti je to ve většině případů nastavené tak, že se úvěr doplácí přímo z kupní ceny. Důležité je ale správně nastavit celý postup a návaznosti jednotlivých kroků,“ vysvětluje Jan Kindl.
Tohle komplikuje prodej
I když je prodej nemovitosti s hypotékou běžný, můžou vzniknout zbytečné komplikace. Nejčastěji jde o špatné načasování a nedostatečnou komunikaci s bankou.
Čekání na odezvu banky
Je potřeba počítat s tím, že banka musí připravit vyčíslení hypotéky a stanovit podmínky jejího splacení. Bez těchto dokumentů se celý proces neposune dál a jejich vyřízení může trvat i několik dní.
Problémy s novou hypotékou
Situace se komplikuje ve chvíli, kdy si kupující bere vlastní hypotéku. Do procesu pak vstupují dvě banky a je nutné přesně sladit jednotlivé kroky, aby na sebe navazovaly.
Nejčastější chyby při prodeji
Z praxe se opakuje několik situací, které dokážou prodej zkomplikovat:
- pozdní řešení hypotéky s bankou
- nejasné podmínky splacení
- podcenění návaznosti jednotlivých kroků
„Nejčastěji narážíme na to, že klienti začnou řešit hypotéku až ve chvíli, kdy mají kupujícího. Přitom právě včasná příprava může celý prodej výrazně zjednodušit,“ dodává Kindl.
