Rozdíly se stírají?
Ceny nájmů letí vzhůru napříč celým Českem. Zatímco pokud jde o hypotéky podle Hypomonitoru České bankovní asociace došlo k poklesu a dá se očekávat další snižování. Po letech vysokých sazeb tak nastává na hypotečním trhu zásadní zlom a v některých krajích poprvé od roku 2022 vychází výhodněji hypotéka než nájem. „Rozdíly mezi nájmem a splátkou hypotéky se začínají smazávat. Vývoj úrokových sazeb hypoték naznačuje návrat k normálu,“ říká Petr Jermář z portálu Banky.cz. Podle něj je nejzajímavější situace s hypotékami v Ústeckém kraji, kde měsíční splátka hypotéky klesla o 1494 Kč pod úroveň nájmu. V jiných regionech je zatím hypotéka nákladnější než nájem, ale rozdíl už není tak propastný.
VIDEO: Na návštěvě u Osmanyho Laffity: Vstupte s námi do „zámku“,
z něhož oči přecházejí!
Na návštěvě u Osmanyho Laffity: Vstupte s námi do „zámku“, z něhož oči přecházejí! Videoredakce ženských titulů
Co zvážit?
Nájem přináší větší svobodu a flexibilitu, peníze ale nenávratně „probydlíte“. Hypotéka zase znamená nutnost uskromnit se na desítky let, výsledkem je ale vlastní nemovitost. Podle Jaromíra Šindela, hlavního ekonoma České bankovní asociace, je ale vždy nutné počítat i s řadou dalších faktorů – například s příjmy nebo vývojem úrokových sazeb. „Hypotéky si lidé berou na vrcholu svých sil, ale často s vidinou splácení až do předdůchodového věku,“ říká odborník. Je tak potřeba se připravit i na možný propad příjmů, například v případě ztráty zaměstnání. Roli hraje i konec fixace sazby hypotéky. Navíc je nutné zvážit i návratnost vložených peněz.
Nájem: Flexibilita bez dlouhodobých závazků
Plusy:
+ Pořízení nájemního bydlení je rychlejší než získání hypotéky.
+ Větší flexibilitu ocení hlavně mladí lidé nebo ti, kteří často mění místo zaměstnání.
+ Snadnější změna bydliště bez nutnosti prodeje nemovitosti.
+ Nejsou nutné statisíce vlastních úspor na akontaci (první splátka).
+ Výpověď z nájmu je rychlejší než prodej nemovitosti zatížené hypotékou.
+ Údržbu a větší opravy obvykle hradí pronajímatel.
+ Nájemní byt si můžete vybrat podle aktuální potřeby (školka nebo škola pro děti, blízkost pracoviště apod.).
+ Ušetřené peníze můžete investovat.
Minusy:
– I k pronájmu je potřeba vyšší finanční částka – jistina, kterou zaplatíte pronajímateli.
– Pronajímatel může zvýšit nájem nebo změnit podmínky smlouvy.
– Omezené možnosti k provádění úprav v bytě – bývá nutný souhlas majitele.
Hypotéka: Jistota i celoživotní zátěž
Plusy:
+ Dlouhodobá jistota bydlení.
+ Máte vystaráno na stáří, po splacení hypotéky se náklady na bydlení výrazně snižují.
+ Pokud hodnota nemovitosti roste, může být výhodnou investicí.
+ Nemovitost můžete upravovat podle vlastních představ a případnou rekonstrukcí zhodnocujete svůj majetek.
+ Hypotéku je možné odečíst od základu daně.
+ V případě finančních problémů můžete nemovitost, i s hypotékou, prodat.
Minusy:
– Často jde o celoživotní finanční závazek.
– Nutnost vysokých vlastních úspor na akontaci, zpravidla ve výši 20 % ceny nemovitosti.
– Dlouhé a náročné spoření na akontaci, během kterého se zvyšují ceny nemovitostí.
– Po skončení fixace se může měsíční splátka hypotéky výrazně změnit.
– Všechny opravy a případné rekonstrukce musíte financovat sami.
Kde a za kolik?
Na kolik přijde nájem v metropoli a v jednotlivých krajích ČR?
- Praha: od 414 do 540 Kč/m ²
- Středočeský kraj: 293 Kč/m ²
- Liberecký: 254 Kč/m²
- Ústecký: 212 Kč/m²
- Karlovarský: 209 Kč/m²
- Plzeňský: 278 Kč/m²
- Jihočeský: 256 Kč/m²
- Vysočina: 234 Kč/m²
- Pardubický: 263 Kč/m²
- Královéhradecký: 243 Kč/m²
- Moravskoslezský: 200 Kč/m²
- Olomoucký: 247 Kč/m²
- Jihomoravský: 335 Kč/m²
- Zlínský: 259 Kč/m²
Hypotéky – rostou ceny i doba splácení
Průměrná výše hypotéky se letos v lednu vyšplhala na 3,92 milionu korun, sazba hypoték byla v tu dobu 4,78 %. Zájemci o hypotéku se ale musí smířit s dlouhou dobou splácení, průměrná splatnost je 26 let a 8 měsíců.
Praha – průměrný nový byt 3+kk, 75 m²
- Průměrná cena: 11 667 000 Kč
- Vlastní zdroje 20 %: 2 333 400 Kč
- Hypoteční úvěr 80 %: 9 333 600 Kč
- Úroková sazba: 4,78 %
- Měsíční splátka hypotéky (30 let): 48 900 Kč
- Potřebný měsíční čistý příjem domácnosti: 88 900–97 800 Kč
Ústí nad Labem – byt ve starším panelovém domě, 75 m²
- Průměrná cena za 3+kk: 2 864 000 Kč
- Vlastní zdroje 20 %: 572 800 Kč
- Hypoteční úvěr 80 %: 2 291 200 Kč
- Úroková sazba: 4,78 %
- Měsíční splátky hypotéky (30 let): 12 000 Kč
- Potřebný měsíční čistý příjem domácnosti: 21 800–24 000 Kč
Karlovy Vary – průměrný nový byt 3+kk, 75 m²
- Průměrná cena za 3+kk: 5 634 000 Kč
- Vlastní zdroje 20 %: 1 126 800 Kč
- Hypoteční úvěr 80 %: 4 507 200 Kč
- Úroková sazba: 4,78 %
- Měsíční splátka hypotéky (30 let): 23 600 Kč
- Potřebný měsíční čistý příjem domácnosti: 42 900–47 200 Kč
(Zdroj: Česká národní asociace a společnost Flat Zone)
Další zajímavé články z oblasti bydlení, zdraví, ale i módy a cestování najdete v aktuálním vydání týdeníku Blesk pro ženy! Zakoupit si ho můžete i v elektronické podobě nebo formou předplatného v našem iKiosku.
