Válka na Ukrajině utlumila zájem o hypotéky: Experti očekávají navíc další růst úroků
Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypoteční úvěry za 25,1 miliardy korun, což je proti lednu pokles o 23 procent. Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů v únoru vzrostla na 3,84 procenta z lednových 3,4 procenta. Aktuální situace na Ukrajině má také za následek útlum zájmu o hypotéční financování. Začalo to odebráním licence Sberbank a válka spustila mezi Čechy vlnu strachu a starost spíš o nejnutnější potřeby.
Zmiňovaný 23 procentní pokles za únor vyplývá ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu. Stejný trend pak následoval i s počty poskytnutých hypoték, které v únoru proti předchozímu měsíci poklesly o 23 procent na 7900. Jde o nejnižší počet poskytnutých hypoték od ledna 2020, tj. za bezmála za dva roky.
Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů v únoru vzrostla na 3,84 procenta z lednových 3,4 procenta. Průměrná hypoteční sazba se tak v únoru dostala na nejvyšší úroveň od konce roku 2011.
„Pokles produkce je zřejmý mj. i kvůli rostoucím úrokovým sazbám a nejisté geopolitické situaci. Nicméně je zapotřebí si uvědomit, že data srovnáváme s historicky nejúspěšnějším rokem 2021. I kdybychom letos zaznamenali až 40procentní pokles, stále se budeme pohybovat na úrovni produkce roku 2020. Klienti nyní preferují kratší fixace. Zvyšující se ceny zejména stavebních materiálů se projevují v požadavcích na dofinancování již čerpaných a splácených úvěrů,“ popsal vývoj na trhu výkonný ředitel pro obchod Modré pyramidy Hanuš Thein.
Odebrání licence Sberbank
Bezpochyby nejhlavnějším tématem posledních dní je invaze na Ukrajinu, která přinesla odebrání licence Sberbank CZ, což s největší pravděpodobností bude znamenat její krach na českém trhu.
„Těmto klientům jednoznačně doporučujeme hypotéku refinancovat od Sberbank pryč, aktuálně sbíráme informaci od ostatních bank na českém trhu, zda a za jakých podmínek si budou hypotéky a úvěry sjednané u Sberbank CZ přebírat,“ uvedla obchodní ředitelka Hyponamiru.cz Veronika Hegrová.
Například Hypoteční banka se vyjádřila, že bude financovat vazbu na Sberbank CZ za určitých podmínek. Další banky svá vyjádření postupně zveřejňují.
Hypotéky a situace na Ukrajině
„Válka na Ukrajině má za následek i obrovský útlum zájmu o hypoteční financování, tento konflikt spustil vlnu strachu, který omezil obecný zájem klienta jen na nejnutnější potřeby. Obdobná situace tu už byla, a to ve chvíli, kdy započala epidemie koronaviru, v dalších týdnech čekáme lehké oživení zájmu, až se současná situace v rámci možností zastabilizuje,“ domnívá se Hegrová.
Zpřísněná pravidla už od dubna
Zároveň nám v březnu běží poslední dny, v rámci, kterých může klient stihnout vyřízení své hypotéky dle „starých pravidel“ platných do 31. 3. 2022, kdy od 1. 4. 2022 dojde na úrovni všech bank ke zpřísnění příjmových ukazatelů DTI, DSTI + LTV dostupná pásma se budou dělit dle věku klienta (do 36 let věku klienta a nad 36 let). Následující dny budou poslední pro to, aby bylo reálné ještě stihnout vyřízení hypotéky do konce března tak, aby nemusela být na klientovu hypotéku uplatněna nová pravidla.
To může krátkodobě zájem o hypotéky navýšit. „Přestože růst sazeb se promítnul i do zájmu o hypotéky a v posledním měsíci klesal, očekáváme v nejbližších dnech mírný nárůst, tak aby klienti využili aktuálních podmínek pro poměr výše hypotéky k ceně nemovitosti,“ upozornil manažer hypoték UniCredit Bank Filip Beneš.
Přijde další zvýšení úroků?
31. 3. znovu zasedá Česká národní banka. Inflaci se stále nedaří krotit očekávaným způsobem, velmi pravděpodobně tedy dojde k dalšímu zdražení úrokových sazeb vyhlašovaných Českou národní bankou. „Uvidíme, jak na to zareagují komerční banky, v březnu tu byly první náznaky ‚jít proti trendu‘, kdy například Moneta nebo Creditas přišly navzdory zdražování ze strany ČNB s dočasným zlevněním,“ uzavírá Hegrová.
Tajemník ukrajinské bezpečnostní rady Rustem Umerov, který vedl ukrajinský tým na jednáních s Ruskem, je v Istanbulu, aby se pokusil odblokovat proces výměn zajatců s ruskou stranou. Umerov o tom podle ukrajinských médií informoval na sociálních sítích.
„Úkol od ukrajinského prezidenta (Volodymyra Zelenského) je jasný - Ukrajinci se musejí vrátit domů ze zajetí,“ napsal Umerov. Dodal, že bude jednat v Turecku a v jiných blízkovýchodních zemích. Některé z nich v minulosti výměny pomohly zprostředkovat.
Jedním z důsledků ruské války na Ukrajině je globální nedostatek výbušniny TNT. Ta je přitom klíčová pro řadu průmyslových odvětví, včetně těžby a stavebnictví. Několikanásobný nárůst ceny TNT může v USA zdražit ceny stavebních projektů, ale i energií a v důsledku také spotřebního zboží jako mobilní telefony, upozornil server stanice CNBC.
Poslední závod na výrobu TNT byl v USA uzavřen v polovině 80. let kvůli přísným environmentálním předpisům. Ruská válka na Ukrajině potom narušila globální dodavatelský řetězec. Země jako Rusko, ale i Čína již TNT na globální trh nedodávají. Cena výbušniny tak výrazně vzrostla z 0,50 USD na 20 USD za libru (zhruba 0,45 kg).
