Ceny nájmů napříč Českem rostou, naproti tomu sazby hypoték pomalu klesají. Podle Hypomonitoru České bankovní asociace klesla v únoru průměrná sazba hypotéky z 4,78 % na 4,72 %. A odborníci očekávají další pokles. Po letech vysokých sazeb tak nastává na hypotečním trhu zásadní zlom a v některých krajích poprvé od roku 2002 vychází výhodněji hypotéka než nájem.
„Rozdíly mezi nájmem a splátkou hypotéky se začínají smazávat. Vývoj úrokových sazeb hypoték naznačuje návrat k normálu,“ potvrzuje Petr Jermář z portálu Banky.cz. Podle něj je nejzajímavější situace s hypotékami v Ústeckém kraji, kde měsíční splátka hypotéky klesla o 1494 Kč pod úroveň nájmu. V jiných regionech je hypotéka zatím nákladnější než nájem, ale rozdíl už není tak propastný.
Co zvážit při rozhodování
Rozhodnout se mezi nájmem a hypotékou není snadné. Nájem přináší větší svobodu a flexibilitu, peníze ale nenávratně »probydlíte«. Hypotéka zase znamená nutnost uskromnit se na desítky let, výsledkem je ale vlastní nemovitost.
Podle Jaromíra Šindela, hlavního ekonoma České bankovní asociace, je ale vždy nutné počítat i s řadou dalších faktorů, například s příjmy nebo vývojem úrokových sazeb. „Hypotéku si lidé berou na vrcholu svých sil, ale často s vidinou splácení až do předdůchodového věku,“ říká.
Je tak potřeba se připravit i na možný propad příjmů, například v případě ztráty zaměstnání. Roli hraje i konec fixace sazby hypotéky. Navíc je nutné zvážit i návratnost vložených peněz. „I nákup nemovitosti pro vlastní bydlení je forma investice, a tudíž by měla být poměřena i vůči jiným formám investic, které mohou mít vyšší návratnost,“ dodává.
Výhody a nevýhody
Každý, kdo přemýšlí o tom, jestli si vzít hypotéku, nebo zvolit nájem, by měl zvážit řadu věcí. Obě varianty mají své výhody i nevýhody.
NÁJEM: Flexibilita bez dlouhodobých závazků
+ Pořízení nájemního bydlení je rychlejší než získání hypotéky.
+ Větší flexibilitu ocení hlavně mladí lidé nebo ti, kteří často mění místo zaměstnání.
+ Snadnější změna bydliště bez nutnosti prodeje nemovitosti.
+ Nejsou nutné statisíce vlastních úspor na akontaci.
+ Výpověď z nájmu je rychlejší, než prodej nemovitosti zatížené hypotékou.
+ Údržbu a větší opravy obvykle hradí pronajímatel.
+ Nájemní byt si můžete vybrat podle aktuální potřeby (školka nebo škola pro děti, blízkost pracoviště apod.).
+ Ušetřené peníze můžete investovat.
- I k pronájmu je potřeba vyšší finanční částka ( jistina, kterou zaplatíte pronajímateli).
- Pronajímatel může zvýšit nájem nebo změnit podmínky smlouvy.
- Omezené možnosti k provádění úprav v bytě (je nutný souhlas majitele).
HYPOTÉKA: Jistota i celoživotní »břemeno«
+ Dlouhodobá jistota bydlení.
+ Máte »vystaráno« na stáří, po splacení hypotéky se náklady na bydlení výrazně snižují.
+ Pokud hodnota nemovitostí roste, může být výhodnou investicí.
+ Nemovitost můžete upravovat podle vlastních představ a případnou rekonstrukcí zhodnocujete svůj majetek.
+ Hypotéku je možné odečíst od základu daně.
+ V případě finančních problémů můžete nemovitost (i s hypotékou) prodat.
- Často jde o celoživotní finanční závazek.
- Nutnost vysokých vlastních úspor na akontaci, zpravidla ve výši 20 % ceny nemovitosti.
- Dlouhé a náročné spoření na akontaci, během kterého se zvyšují ceny nemovitostí.
- Po skončení fixace se může měsíční splátka hypotéky výrazně změnit.
Všechny opravy a případné rekonstrukce musíte financovat sami.
FLOW: Na každý byt v Praze je 108 zájemců. Žít v nájmu už není ostudou, říká šéf Bezrealitky Meyer e15
