Lichváře vyhnal zákon, i tak se ale půjčky snadno prodraží. Na co dávat pozor?

Trh s půjčkami si podle bankéřů prošel začátkem letošního roku razantní proměnou. Z několika desítek tisíc nebankovních poskytovatelů půjček zbyly maximálně desítky. V platnost vstoupila novela zákona. Podle té musí mít poskytovatelé licenci od České národní banky, z trhu proto odešla řada firem, poskytující půjčky za podmínek připomínajících lichvu.

I dnes po „pročištění“ situace je možné narazit na velmi nevýhodné půjčky, které cílí hlavně na lidi v akutní finanční tísni, kteří si důkladně neprostudují podmínky či smlouvu. Existují například poskytovatelé, kteří ochotně půjčí částku v řádu několika tisíc korun, požadují ale ručení nemovitostí.

50 procent ročně na úrocích

U tohoto druhu krátkodobých půjček je také možné dostat se k naprosto absurdním hodnotám roční procentní sazby nákladů. Ta se obecně považuje za ukazatele, který by měl klienta varovat před nevýhodnou půjčkou, ale i tak jsou některé banky schopny nabízet spotřebitelský úvěr s RPSN 15 a víc procent.

„S novým zákonem o spotřebitelském úvěru se situace na trhu určitě zlepšila, přesto je dobré si dávat pozor na triky, kterými úvěrové společnosti mohou mást klienta,“ uvedl Jan Zbirovský ze Zonky.cz.

Vánoční dárky nakupujte v klidu už teď: 4 rady, jak je pořídit bezpečně přes internet

To, že je situace o mnoho lepší, potvrdil i finanční poradce Jaroslav Gall. „Průměrné sazby klesly. Dosažitelný úrok je teď kolem 7 až  procent, dříve to bylo i dvakrát tolik. Změnilo se to také tím, že přišly nové mladé banky, ty to pomohly srazit,“ uvedl pro Blesk.cz Gall.

Ovšem i přes to všechno se lichvářské praktiky objevují a netýkají se jen neznámých bankovních institucí. Na vině může být i velký finanční dům.

„Mám relativně čerstvou zkušenost z jara. Klientka si koupila auto, přes známý český autobazar. Byla na neschopence, neměla jak doložit příjem a oni jí dali 50 procent RPSN. To znamená ročně zaplatit 50 procent na poplatcích u půjčky, kterou měla na 5 let. Chtěli jsme to dát k arbitrovi a nakonec jsme to refinancovali na 7 procent,“ popsal nepříjemný případ poradce.

Podle poradce šlo navíc o banku. Nechápu, jak si takováto banka mohla dovolit tak vysoký úrok. Navíc banka má prověřovat příjmy a tady neměli ani co prověřit,“ dodal Gall.

Odložené splátky, peníze zadarmo

Spousta společností láká na první půjčku zdarma. Má to ale háček klient musí poměrně velkou částku splatit v krátké době. To se mnoha lidem nepovede a za prodloužení půjčky platí poplatky v řádu několika tisíc korun a z půjčky zdarma se stává poměrně drahá záležitost.

Drahé nákupy a uspěchaná hypotéka: Víme, jaké jsou nejčastější chyby mladých párů

„Některé společnosti jsou tak daleko, že splátky svých úvěrů vybírají osobně u klientů a posílají je na účet úvěrové společnosti s několikadenním zpožděním. Tímto klientovi záměrně poškozují úvěrovou historii a klient nemá jinou možnost, než si u stejné společnosti půjčit za nevýhodné podmínky,“ vysvětlil Zbirovský.

Další nabídkou na trhu spotřebitelských úvěrů je pojištění schopnosti splácet, nebo odložené splátky. Lidé se v mnoha nabídkách těžko orientují a často si nepřečtou pořádně úvěrové podmínky, kde jsou definované podmínky pro udržení bonusové sazby nebo pro odpuštění splátek. Mnohdy stačí jenom drobné zpoždění se splátkami a klient hned přichází o výhody. V tomhle případě ale stačilo dobře číst podmínky.