Sjednání hypotéky není jen papírování a podpis na smlouvě – je to závazek, který ovlivní celý váš produktivní život. Chyba v tomto procesu vás může připravit o desítky tisíc korun a zanechat nepříjemnou vzpomínku, kterou byste nejraději vytěsnili. A to platí nejen pro hypotéky pro spotřebitele, ale týká se to také hypoték pro podnikatele. Dobrá zpráva je, že v dnešní době už nemusíte jít do rizika naslepo. Máte k dispozici množství ověřených informací a profesionálů, kteří se na hypotéky specializují a pomohou vám vyhnout se zbytečným chybám.

Nejčastější chyby

1. Přijmete první nabídku, kterou dostanete

Akceptovat první nabídku jen proto, že vám v bance uvařili dobrou kávu, není rozhodně dobrá volba. První nabídka se může zdát nejideálnější už proto, že ještě nemáte mozek zahlcený spoustou informací, ale nekončete u ní. Chcete přece vědět víc a získat komplexnější přehled o možnostech, které nabízí trh a srovnání hypoték. Proto si dejte pozor na první nabídku. Než na ni kývnete, ptejte se dál.

· Riziko nevýhodných podmínek

Proč nepřijmout první nabídku? Zatím nemáte představu o konkurenci, a proto nemůžete vyhodnotit, zda v ní nejsou skryté nevýhodné podmínky. Díky srovnání hypoték získáte komplexní přehled a budete si moci vybrat. Kdoví, třeba bude nakonec ta první nabídka nejlepší, ale nespoléhejte na to.

2. Nedůvěřujete finančnímu poradenství

I přestože už máme za sebou éru devadesátek a pofidérních obchodníků s deštěm, stále v nás, konzervativních Češích, může převládat obava z podvodníků či prostě jen nedůvěra k finančnímu poradenství. Přitom sjednání hypotéky s hypotečním specialistou je zdaleka nejbezpečnější cesta k vlastnímu bydlení.

· Přínos odborného poradenství při sjednávání hypotéky

Největší výhodou je bezesporu to, že nemusíte řešit, která banka má nejlepší nabídku a také to, že můžete položit všechny otázky, které vás pálí. Skutečný odborník se vám bude věnovat s ochotou, trpělivostí a péčí, kterou si vaše první hypotéka zaslouží. Žádná otázka není špatná, a tak se ptejte!

3. Řešíte hypotéku na poslední chvíli

Sjednání a schválení hypotéky je složitý proces, jehož délka se může výrazně lišit – od tří týdnů až po několik měsíců, podle konkrétní situace, typu úvěru i osobních podmínek žadatele. Klíčovým faktorem je nejen vaše finanční situace, ale také bezproblémovost celé transakce a zapojení mnoha dalších osob, jako jsou prodávající, realitní makléři, advokáti či úředníci, což může celý proces nečekaně protáhnout.

· Jaký časový horizont je ideální pro přípravu

Největší vliv na rychlost vyřízení máte i vy sami – včas a pečlivě si připravte všechny potřebné dokumenty, protože právě jejich neúplnost nebo nesprávnost bývá častým důvodem zdržení. S přípravou podkladů proto začněte co nejdříve a počítejte, že tři měsíce předem je úplné minimum.

4.Sjednáte si pojištění schopnosti splácet

Mnoho bank nabízí nejnižší úrokové sazby pouze tehdy, pokud si sjednáte pojištění schopnosti splácet. Ve většině případů to však pro klienta není příliš výhodné, protože za pojištění zaplatí více, než by uhradil na úrocích při mírně vyšší sazbě. Navíc se může stát, že pojistné plnění pokryje jen několik splátek, nikoli celou hodnotu hypotéky.

Na co si dát pozor u konkrétních pojistných produktů

Pojištění schopnosti splácet u jednotlivých pojišťoven je formou „balíčků“. Většina bank nabízí v balíčku několik pojistných rizik, jmenovitě smrt, 3. stupeň invalidity, pracovní neschopnost či ztrátu zaměstnání. Ale žádná další rizika si zpravidla pojistit nemůžete, a ani není možné příliš variabilně měnit pojistné částky.

Alternativy zajištění splácení hypotéky

O dost lepším řešením je individuální životní pojištění, které si můžete upravit na míru, a které vám v případě nenadálých situací opravdu vytrhne trn z paty. Navíc, tím, že se nejedná o balíček, zpravidla vyjde levněji než pojištění schopnosti splácet k hypotéce. 

Při sjednání hypotéky je klíčová pečlivá příprava, získání informací a využití služeb odborníka. Vyplatí se porovnat více nabídek, správně zvolit délku fixace, sestavit si realistický rozpočet a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu. Hypotéka je dlouhodobý závazek, který výrazně ovlivní váš život, proto by měla být každá z těchto oblastí důkladně promyšlená.

Ať už jste běžný klient hledající vysněný domov, nebo živnostník, který chce využít hypotéku pro podnikatele, s pomocí zkušeného poradce se vyhnete zbytečným chybám a celý proces pro vás bude jednodušší a bezpečnější.