Šetříte si už léta na penzijním připojištění? Tak teď toho konečně můžete využít a odejít o pár let dřív do důchodu. Od ledna vám to nově umožnil zákon. Jen letos se tahle novinka týká statisíců lidí narozených mezi srpnem 1950 a srpnem 1955.

Výhody a nevýhody předdůchodu:

* Devadesát tisíc korun. Tak to je přibližně částka, kterou byste měli mít našetřenou na svém »penzijku« (to se nově přejmenovalo na transformovaný fond III. pilíře) na jeden rok života v předdůchodu. Že tam tolik peněz našetřených nemáte? Pak si je tam můžete jednorázově vložit. Pokud tedy bude chtít jít do předdůchodu o pět let dříve, musíte mít našetřeno zhruba 450 000 korun.

* Musíte vstoupit do účastnického fondu. Pokud jste si léta šetřili peníze v penzijním připojištění, musíte požádat svoji penzijní společnost o změnu. Vaše úspory z »penzijka« se automaticky převedly do tzv. transformovaného fondu a tím vám byly zachovány všechny nasmlouvané výhody. Předdůchod je ale možné čerpat jen z účastnických fondů. Takže budete muset přestoupit z transformovaného do účastnického fondu.

* Musíte šetřit 60 měsíců. Abyste si o předdůchod mohli vůbec požádat, musíte si šetřit v účastnickém fondu aspoň 60 měsíců. Do téhle doby se vám ale započítává i doba, kdy jste si ještě „postaru“ v rámci stávající smlouvy šetřili na penzijním připojištění.

* Na státní peníze zapomeňte. Během let, o která odejdete do důchodu dřív, nedostanete od státu ani korunu. Bude ale za vás platit zdravotní pojištění. A to není zanedbatelná výhoda.

* Přestup trvá měsíce. I když splníte všechny podmínky a požádáte svou penzijní společnost o přestup do účastnického fondu, nebude do druhého dne. Přestup může trvat i několik měsíců. Je to proto, že každou smlouvu ověřuje ministerstvo financí. To musí zkontrolovat, jestli nemáte uzavřených více smluv v transformovaných fondech. Pokud tedy máte smlouvy u různých penzijních společností, budete je muset zrušit a nechat si jen jednu, na kterou ale můžete převést peníze z těch zrušených.

* Odejít do předdůchodu můžete až o pět let dříve, než dosáhnete důchodového věku podle zákona o důchodovém pojištění.

* Předdůchod nemůžete přerušit. Jakmile začnete čerpat předdůchod, musíte ho vyčerpat až do konce. Není možné ho přerušit ani pozastavit.

* Vydělávejte po libosti. To, že pobíráte předdůchod, vás v ničem neomezuje. Můžete pracovat a vydělávat bez omezení.

* Starobní důchod se vám krátit nebude. Roky strávené v předdůchodu vám nijak nezkrátí váš budoucí starobní důchod. Při výpočtu důchod vám totiž stát dobu předdůchodu započítá do tzv. vyloučených dob. Až vám totiž uplyne doba předdůchodu, důchod se vám vypočítá klasicky ze mzdy, kterou jste vydělávali, dokud jste pracovali.

Nejčastější otázky a odpovědi k předdůchodům

1) Kdy budu mít nárok na předdůchod?

Od věku, který je o 5 let nižší než důchodový věk platný pro muže stejného data narození. Navíc musíte současně splnit podmínku, že jste si spořili minimálně 60 měsíců.

2) Z jakých peněz a kdo mi ho bude vyplácet?

Jsou to peníze, které jste si naspořili na svém účtu u penzijního fondu a případně ještě doplnili po změně smlouvy v účastnických fondech doplňkového penzijního spoření. Jde přitom jak o peníze, které jste tam vložili vy, tak o státní příspěvky a příspěvky zaměstnavatele. Vyplácet vám ho bude vaše penzijní společnost nebo životní pojišťovna, podle toho, jak se rozhodnete.

3) Kolik musím mít naspořeno?

Musíte mít naspořenou takovou sumu, abyste z ní mohli brát měsíčně částku aspoň ve výši 30 % průměrné mzdy a to minimálně po dobu dvou let. Takže vzhledem k výši průměrné mzdy to je teď zhruba 8000 Kč měsíčně. Na jeden rok vyplácení předdůchodu tak musíte mít našetřeno asi 90 tisíc korun.

4) Můžu si to třeba po roce rozmyslet a předdůchod stopnout?

Ne, nemůžete. Výplata předdůchodu je nastavená měsíčně, a není možnost výplatu přerušit nebo pozastavit. Minimálně musíte předdůchod brát 2 roky.

5) Musím se v předdůchodu starat o placení nějakého pojištění?

Ne. Sociální platit nemusíte a zdravotní pojištění za vás bude platit stát. Pokud ale začnete pracovat nebo podnikat (což při předdůchodu můžete bez omezení), musíte z výdělku platit klasické zdravotní a sociální pojištění, stejně jako všichni ostatní zaměstnanci.

6) Chtěl bych jít za pár let do předdůchodu, ale žádné penzijní spoření nemám. Co mám dělat?

Musíte si uzavřít doplňkové penzijní spoření v některém z účastnických fondů a začít platit pravidelné měsíční příspěvky po dobu alespoň 60 měsíců. Na výběr máte z devíti penzijních společností.

7) Můžu si dál šetřit na penzijním připojištění, i když si čerpám předdůchod?

Pokud si zvolíte předdůchod z části svých prostředků, pak smlouva dále pokračuje a můžete platit příspěvky s nárokem na čerpání státního příspěvku. Je také možné si založit nové „penzijko“ v doplňkovém penzijním spoření, střádat na něj a dostávat na něj státní příspěvek.