Zkratka, která vám ušetří peníze: RPSN je důležitější než úroková sazba

Autor: ula -

24. listopadu 2016

•

06:12

RPSN je zkratka, kterou poskytovatelé úvěrů neradi zmiňují. Napovídá totiž, jak moc je pro vás daná půjčka výhodná v porovnání s konkurenční nabídkou. Vědí Češi, co pojem znamená a k čemu je vůbec ukazatel dobrý?

Domácí ekonomka oslovila některé z vás s otázkou, zda ví, co znamená zkratka RPSN a k čemu se váže. Že jde o roční procentní sazbu nákladů související s úvěry, nevěděly hlavně ženy. Dotazovaní muži se ve financích orientovali lépe, dobře odpověděli úplně všichni. Dana Míchalová, finanční poradkyně Partners, se domnívá, že znalost této zkratky by měla být samozřejmostí. Zvláště pokud si hodláte vzít úvěr.

Co znamená RPSN?

Roční procentní sazba nákladů
Jedná se o procentní údaj o tom, kolik zaplatíte celkem za splátky, správu a další výdaje spojené s čerpáním úvěru za rok
RPSN se uvádí u spotřebitelských úvěrů od 5 000 do 1 880 000.
RPSN může dosáhnout až dvojnásobek částky úvěru. Naopak příliš velkou roli nehraje u hypoték, kde jde pouze o stokorunové položky za měsíc.
RPSN je součet všech nákladů bez ohledu na to, jestli se platí pravidelně, měsíčně, jednorázově nebo jinak.

„RPSN je mnohem důležitější než čistá úroková sazba. Ta zohledňuje jen samotný úrok, nikoliv poplatky,“ říká finanční poradkyně. Klienti si tak často srovnají úroky u více půjček a vezmou ten nižší. Jenže už se nepodívají, že k nižšímu úroku zaplatí ještě další poplatky. Ve výsledku by je tak vlastně úvěr s vyšším úrokem mohl vyjít levněji, pokud má nižší RPSN.“

Na hypotéku si připravte víc peněz. Tvrdší pravidla jsou za dveřmi

Pokud si pořizujete úvěr, musíte počítat s tím, že úrok není jediným nákladem. Jsou tu ještě poplatky, provize, příspěvky a správnictví úvěru. RPSN vám pomůže usnadnit orientaci v nákladech za úvěr a zároveň by vám měla poskytnout i přesný údaj o tom, kolik si vlastně ve výsledku za úvěr ročně přeplatíte.

„Poskytovatelé úvěrů musí RPSN uvádět, ale neradi ho zmiňují,“ říká Míchalová. Zkratku musí poskytovatelé uvádět i v televizních reklamách, byť ji raději maskují menším písmem. U spotřebitelských úvěrů musí banka tyto údaje uvádět i podle zákona, u hypoték to tak není.

Ve smlouvách je RPSN sice dobře vidět, ale lidé smlouvy příliš nečtou. Spíše věří reklamě nebo nabídce na webu či letácích, což samozřejmě bankám vyhovuje.

Proto pokud si hodláte vzít půjčku, rozhodně věnujte pozornost právě RPSN.

Vyplatí se vám pojištění hypotéky? Michaela (28) si za klid raději připlácí

Dá se RPSN vypočítat?

Ano, dá, ale výpočet je poměrně složitý. „Vždy se vychází z teoretického matematického rozpočtu, protože zde se počítá s předpokladem, že úroková sazba se za celou dobu trvání úvěru nezmění,“ vysvětluje finanční poradkyně a pokračuje: „Pokud máte RPSN u hypotéky, kde je úrok fixovaný na nějakou dobu, např. na pět let, tak se RPSN dá vypočítat pouze teoreticky. Vyjde vám RPSN na celou dobu hypotéky, tedy např. na 30 let, což je samozřejmě nepřesný údaj, protože se výše úroků bude měnit. “