Aby se spoření vyplatilo: Jak zhodnotit peníze, které můžete „dát stranou“?

Manželé Martin a Veronika se snaží své úspory zhodnotit.  (Autor: Jan Berghauer, Profimedia)
Autor: ula - 
14. července 2016
06:20

Martin a Veronika se nedávno vzali a pořídili si společné bydlení. Společné peníze se snaží neutratit a odkládat si je stranou. Ale co s nimi, aby neztrácely hodnotu? Novomanželé se tedy snaží úspory rozšiřovat. Možností, jak spořit, je více, která z nich je vhodná právě pro vás? 

Martin obchoduje na akciových trzích, které sleduje online, a spravuje svoje investice. „Mám penzijní spoření, mám na něj příspěvek od zaměstnavatele,“ říká mladý záchranář. Společně se svou ženou mají spořicí účet. „Slouží nám jako odkladiště pro finanční rezervy, i když má nejnižší zhodnocení,“ přiznává Veronika. Oba se shodují na tom, že výnosy mají kolem tří až sedmi procent ročně podle jednotlivých produktů.

Podle Pavly Rýznarové, finanční specialistky z portálu Ušetřeno.cz, je dnes stále obtížnější se o své úspory jednoduše postarat. „Důvodem je především trvalý pokles sazeb na spořicích účtech, který probíhá od roku 2012. Aktuální sazby na běžných spořicích účtech jsou ročně jen kolem 1 % a méně oproti dřívějším 3,5 %,“ vysvětluje Rýznarová. Inflace je sice aktuálně velmi nízká, ale i tak se o jakémkoli zhodnocení prakticky nedá mluvit.

Začněte vždy od sebe a svých možností

Podle Jaroslava Kropáčka, specialisty na investice z České spořitelny, je hlavní zásadou poznat nejprve sám sebe jako investora a především si správně nastavit očekávání. „V současné době je totiž nutné si uvědomit, že pro dosažení zajímavějšího výnosu je třeba podstoupit určitá tržní rizika kolísání hodnoty investice,“ vysvětluje Kropáček. To tedy ve zkratce znamená, že musíte najít správný poměr mezi tím, jaké riziko jste ochotní podstoupit a jaké zhodnocení očekáváte. Platí totiž, že pokud je podmínkou například nízká rizikovost, bude zhodnocení spíše nižší, jak už to u konzervativních produktů bývá. „Potenciál pro zhodnocení peněz vždy odpovídá rizikovosti zvoleného investičního řešení. Čím vyšší riziko, tím větší potenciál pro zhodnocení,“ říká Kropáček. 

3 základní otázky, na které musíte znát odpověď:

  • Kolik a jak budu spořit? Budete spíš postupně ukládat peníze po tisícovkách, nebo potřebujete jednorázově uložit desítky a nižší stovky tisíc? Nebo máte k uložení prostředků ještě více?
  • Potřebuji mít prostředky z úspor k dispozici? Jsou tyto úspory vaše jediná finanční rezerva? Nebo pro vás dočasné omezení přístupu k financím nebude problém?
  • Jak moc jsem ochotný při zhodnocování riskovat? Vůbec, hledáte konzervativní produkt, nebo vám nevadí rozumné riziko, pokud to znamená šanci vyššího zisku?

Spořicí účet = žádný risk

Pokud je vaší podmínkou mít peníze neustále k dispozici, je pro vás spořicí účet vhodným řešením. Nepůjde ani tak o zhodnocení (aktuální roční úroky se pohybují okolo 0,5 až 1 %) jako spíše o bezpečné a flexibilní uložení financí, které by bylo nesmyslné držet na vašem běžném účtu. Spořicí účet dostanete u většiny bank zdarma ke svému běžnému účtu. Peníze jsou na něm vždy k dispozici a převod na účet i z něj probíhá bez omezení.

„Hlídejte si ale výši úspor, kterou na spořícím účtu máte uloženou,“ varuje Rýznarová a dodává: „Většina bank totiž po určité částce již tak malý úrok ještě snižuje. Při vyšších částkách je proto dobré zamyslet se i nad jinými možnostmi spoření.“

 Srovnání spořicích účtů

 

Název účtu

Úrok p.a.

Úrok platí do (Kč)

Raiffeisenbank eKonto Flexi

1,10 %

150 000

Equa bank Spořicí účet HIT

1 %

200 000

mBank eMax Plus

0,8 %

100 000

Sberbank FÉR spoření PLUS

0,73 %

300 000

Air Bank Spořicí účet

0,7 %

250 000

Ge Money Bank Spořicí účet Genius

0,6 %

99 999

Zuno Spoření Plus

0,6 %

300 000

ING Konto

0,5 %

400 000

Expobank Spořicí účet GARANT

0,5 %

13 500 000

Česká Spořitelna Spoření ČS

0,4 %

200 000

Wüstenrot Spořicí účet

0,4 %

30–1 500 000

ČSOB Spořicí účet

0, 3 %

250 000

GE Money Bank Spořicí účet Gold

0, 3 %

999 999

Poštovní Spořitelna Era červené konto

0, 3 %

250 000

Zuno Spoření

0, 3 %

neuvedeno

Fio banka Fio konto

0, 2 %

neuvedeno

UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA

0,2 %

499 999

Komerční Banka Spořicí konto Bonus Aktiv

0,12 %

10 000 000

mBank eMax

0,05 %

neuvedeno

Raiffeisenbank eKonto Plus

0,05 %

5 000 000

Zdroj: Ušetřeno.cz, údaje jsou platné k 14. 6. 2016

Další videa
Články odjinud