Rizikové půjčky patří mezi úvěry, u nichž existuje vyšší pravděpodobnost, že nebudou splaceny v plné výši nebo že splátky budou opožděné.
Mezi hlavní charakteristiky rizikových půjček patří:
• nízká bonita dlužníka
• nedostatečné zajištění
• vysoké úrokové sazby
Dále se může jednat o nebankovní půjčky poskytnuté na účely, které nejsou dobře zdokumentované nebo které mají vysokou pravděpodobnost neúspěchu, například investice do krachujících projektů apod.
Jak rozpoznat rizikovou půjčku?
Velmi opatrný by měl být každý spotřebitel u nebankovních půjček, které často lákají na rychlé vyřízení a minimální náležitosti. Za tuto rychlost a flexibilitu se často platí vysokými úrokovými sazbami a skrytými poplatky.
Mezi rizikové půjčky, které lze rozpoznat na první pohled, může patřit např.:
• půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby
• půjčka od lichváře ještě dnes
• půjčky od soukromých osob na směnku
Půjčka pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby je nebankovní úvěr poskytnutý fyzickou osobou (tedy ne bankou ani nebankovní institucí) osobě, která se nachází v insolvenčním řízení. Jelikož se osoba, která si potřebuje půjčit peníze, nachází v insolvenci, jedná se o rizikovou půjčku.
Půjčka od lichváře ještě dnes představuje i v dnešní době významné riziko pro ty, kteří se ocitnou v tíživé finanční situaci. Ačkoli se lichva zdá být jevem minulosti, stále se s ní lze setkat.
Lichva je nelegální činnost, při které věřitel vyžaduje za poskytnutou půjčku nepřiměřeně vysoké úroky nebo jiné výhody. Opět se jedná o rizikovou půjčku, protože na půjčku s nepřiměřeně vysokými úroky většinou přistoupí pouze zoufalí lidé.
Půjčka na směnku od soukromé osoby byla dříve poměrně rozšířeným způsobem, jak si lidé mohli rychle půjčit peníze. Dnes je však tato forma půjčky zakázána.
Proč byla půjčka na směnku zakázána?
1. Vysoké riziko pro dlužníka: Směnka je cenný papír, který umožňuje věřiteli vymáhat dluh soudní cestou velmi rychle a efektivně. To znamenalo, že dlužník byl v nevýhodné pozici a mohl velmi snadno přijít o svůj majetek.
2. Lichvářské praktiky: Mnoho poskytovatelů půjček na směnku využívalo této situace k lichvářským praktikám, kdy účtovali nepřiměřeně vysoké úroky a poplatky.
3. Nedostatečná ochrana spotřebitele: Zákonná úprava půjček na směnku neposkytovala dostatečnou ochranu spotřebitelům, kteří se často ocitali v dluhové pasti.
Rizikovou půjčku lze dále poznat například podle neprůhledných smluvních podmínek, vysokého RPSN (roční procentní sazby nákladů), tlaku na okamžité podpisy nebo požadavku na zástavu majetku.
Jak poznám, že jsem v exekuci?
Exekuce je soudem nařízený způsob, jakým se vymáhá pohledávka, tedy peněžní částka, která byla soudně přiznána. Když někdo nesplácí svůj dluh dobrovolně, může věřitel požádat soud o nařízení exekuce. Exekutor pak provede konkrétní úkony, aby dlužnou částku vymohl.
Mezi možnosti, jak poznat, že je člověk v exekuci, patří např:
• oficiální doručení
• kontaktování od exekutora
• zablokování účtu
• srážky ze mzdy
• online ověření (exekuce podle jména zdarma)
Nejjasnějším signálem je doručení oficiálního dokumentu od exekutora, kterým se nařizuje exekuce, přičemž exekutor zašle výzvu k úhradě dluhu, včetně příslušenství (úroky, náklady exekuce).
Exekutor se také může snažit kontaktovat dlužníka telefonicky a domluvit se s ním na úhradě dluhu, v některých případech může exekutor přijít k dlužníkovi domů nebo do zaměstnání.
Pokud je člověk v exekuci, může být jeho bankovní účet zablokován. Zaměstnavatel také může dlužníkovi začít srážet část mzdy na úhradu dluhu.
Další možností je ověření exekuce podle jména zdarma, což lze učinit zdarma prostřednictvím internetového registru exekucí. Tento registr je veřejně přístupný a umožňuje nahlédnout do informací o probíhajících exekucích.
