Ne každý se vyzná v moři finančních produktů od bank a někdy vyhledáme finančního poradce. Dobrý poradce by nám měl usnadnit život, ušetřit čas a vydělat peníze. Jenže ne vždy to platí, zvláště pokud se v poradcovských vodách pohybuje celá řada podvodníků nebo těch, kteří se za poradce pouze považují. Jak tedy rozpoznat amatéra od odborníka, než do něj investujeme nemalé peníze?
Hry na city, uspěchanost: Jak rozpoznáte podvodníka a seriózního finančního poradce?
1.Kdo je finanční poradce?
„Finanční poradce by měl být především odborník, který správně vyhodnotí vaše možnosti a bude schopen vidět za roh vašich finančních možností. Váš zájem by pro něho měl být na prvním místě a vše, co vám doporučí, by mělo být tím nejlepším pro vás a ne pro něj,“ říká finanční specialistka Pavla Rýznarová z portálu Ušetřeno. Ne vždy tomu tak je a místo toho, abyste ušetřili peníze, o ně můžete přijít. Mezi poradci totiž můžete snadno narazit na amatéry, kteří vám nechtějí poradit, ale jen si pořádně namastit kapsu. Podle těchto deseti znaků je odhalíte.
2.Tohle si určitě kupte!
Poradce by vám měl radit a konzultovat s vámi vhodná řešení vaší situace. Jenže to hlavní činností nekalého finančního poradce rozhodně není. Ten má jiný cíl – uzavřít rychle smlouvu, získat provize a jít o dům dál.
3.Přece chcete to nejlepší, nebo ne?
Zkouší na vás poradce věty jako „Přece chcete pro své děti to nejlepší, nebo snad ne?“ a „No jen si představte, až budete ve stáří třít nouzi s bídou!“? Pak ruce pryč. To je podlá hra na city, kterou vás poradce zahání do kouta a ke které se dobrý finanční poradce nesníží.
4.Tohle nepotřebujete, tohle je lepší
„Pokud se vás poradce zeptal, s čím potřebujete poradit, ale vaše přání a potřeby vůbec nebere v potaz, tak s ním raději rychle ukončete spolupráci,“ varuje Rýznarová a dodává: „Může se vám totiž stát, že požádáte o radu ohledně hypotéky a odejdete s investiční životní pojistkou, protože z té má poradce největší provizi – šikovně ji nutí všem bez ohledu na to, co potřebují.“
5.Stačí pár minut!
Nač dlouhé schůzky. Stačí pár minut – tady to podepište a hotovo – jste zajištěni do budoucna! Je vám to povědomé? Přece nevěříte, že své finanční plány do budoucnosti můžete mít vyřešené během jednoho krátkého setkání? Dobrý finanční poradce nikam nepospíchá, důkladně analyzuje vaše potřeby, zjišťuje o vás informace a pro správné rozhodnutí bude potřebovat daleko více času.
6.Podepište teď a tady!
Není čas ztrácet čas, tato nabídka už se nikdy nebude opakovat a vy ji musíte podepsat teď hned a tady. Tak na to velký pozor. Odborník vás nikdy nebude tlačit do rychlých a unáhlených rozhodnutí, protože si dobře uvědomuje jejich závažnost. Pokud na vás váš poradce spěchá, klidně se s ním rozlučte. Dobrý a férový poradce vám dá tolik času na rozmyšlenou, kolik potřebujete.
7.Devalvace inflace devalvuje....
Dotazy jsou přirozené, pokud něčemu nerozumíte, tak se zeptáte. Ale uspokojivé odpovědi se nedočkáte a máte pocit, že se poradce odpovědi vyhýbá, chce vás odbýt, reaguje vyhýbavě nebo si protiřečí a mluví ve složitých pojmech, kterými vám vůbec nepomáhá. Pak máte skoro jistotu, že se jedná o nesolidního poradce. „Dobrý finanční poradce si chce být sám jistý, že všemu rozumíte, a proto bude ochotný vám podrobně vysvětlit vše, co vám není jasné, klidně i několikrát,“ říká Rýznarová.
8.Eh... O tom jsem nikdy neslyšel!
Zeptali jste se ho na finanční produkty, které znáte třeba z reklamy, a on tápe? Neví, nezná, neslyšel o nich? Naopak ale pořád vytahuje několik stejných produktů, které vychvaluje do nebes? Pak je něco špatně. Seriózní finanční poradce má přehled o produktech mnoha finančních institucí a objektivně vás informuje nejen o jejich výhodách, ale také o rizicích.
9.Musím zase hned běžet!
Stává se, že začne schůzku s tím, že nemá moc času, a tak tedy šup šup? To je určitě špatně. Takovým chováním vytváří stres a časově napjatou situaci a tím vás nepřímo tlačí do unáhlených rozhodnutí. Orná půda pro to, aby vás dostal tam, kam chce. Nedejte se!
10.Za pár let budete za vodou!
Tohle je nejlepší rozhodnutí vašeho života! Garantuji vám nadstandardní zhodnocení! Maže vám takto med kolem pusy? Dejte najevo, že tohle mu nespolknete. Dobrý finanční poradce stojí nohama na zemi a neslibuje zázraky.
11.Finanční plán není třeba!
Odborník ví, že každý klient je jedinečný a nelze mu připravit univerzální řešení. Proto ho zajímají vaše příjmy, výdaje i všechny závazky a výdaje, které v současnosti máte. Stojí čas a je s tím hodně práce, ale je to potřeba. Neseriózní poradce s tím nebude ztrácet čas a bude mu jedno, že vám tím třeba ztratí úspory.
Témata:
