Ať už se jedná o zprostředkovatele půjček, společnosti nabízející oddlužení nebo podnikatele, kteří poskytují půjčky, ve většině případů je jejich cílem okrást vás o peníze. Podle zkušeností finančních poradců lidé nejčastěji žádají o půjčku, když přijdou o zaměstnání, sníží se jim rodinný příjem, když jsou po rozvodu nebo rozchodu s partnerem a řeší otázku bydlení, nebo když nejsou schopni vypořádat se se závazky z podnikání. Jenže nevýhodné půjčky a úvěry většinou končí jen začarovaným kruhem, kdy lidé nejsou schopni splácet svoje dluhy a tak si půjčují znovu a znovu, čímž jen vytloukají klín klínem. A nakonec můžou přijít i o střechu nad hlavou.
Blesk se chtěl přesvědčit, jak takové půjčky fungují v praxi a náhodně vytočil telefonní číslo inzerující rychlou půjčku s nízkými úroky. Redaktorka se představila jako nezaměstnaná žena pobírající podporu, která chce půjčit sto tisíc korun na dovolenou. Výsledek? Šokující!
Nemám práci a chci 100 tisíc na dovolenou
Jistě, žádný problém.
* Na informační lince operátorka redaktorce sdělila dobrou zprávu, a to, že na půjčku má předběžně nárok (podpora v nezaměstnanosti je prý dostačující příjem!).
* Za půjčku si společnost účtuje podezřele nízký úrok ve výši 9 %.
* Na dotaz, co se stane, pokud se člověk opozdí se splátkou, odpověděla 
* Firma neumožní zájemci o půjčku, aby si mohl prostudovat smlouvu v klidu a na jejím základě se rozhodl, zda ji podepíše či nikoliv.
* Zájemce o půjčku musí poskytnout osobní údaje, které se posílají investorovi, který schválí, zda vám půjčku poskytne. Investor pak přijede za zájemcem s připravenou smlouvou k podepsání.
* Operátorka redaktorce nebyla schopná sdělit, zda je potřeba při půjčce mít ručitele či ručit nemovitostí – to prý posuzuje až finanční poradce a investor po získání všech osobních údajů, a je to velmi individuální.
* Pouze informování o půjčce (nikoliv její vyřizování) trvalo asi 10 minut, při sazbě 95 korun za minutu vyšel hovor na asi 1000 korun, aniž by se redaktorka dozvěděla, jestli půjčku skutečně dostane nebo ne.
* Pokud by redaktorka volala obchodnímu zástupci, který předběžně sepíše smlouvu, hovor by vyšel na další tisíce!
Chcete půjčku? Na tohle si dejte pozor:
* Neposkytujte vaše osobní údaje jako je rodné číslo telefonnímu operátorovi – údaje se dají zneužít proti vám
* Neberte si půjčku od společnosti, která vám nedá k přečtení smlouvu předem
* Podezřelé jsou společnosti, které neprověřují váš příjem a schopnost splácet
Tip: V případě, že si chcete půjčit peníze, využijte nabídky některé ze společností sdružených v České leasingové a finanční asociaci
Co na to odborník?
„Dobrou zprávou je, že od nového roku již nejspíš nebudou tyto praktiky možné. Novela zákona, kterou právě schválila vláda, totiž výslovně zakazuje používání předražených telefonních linek pro nabízení spotřebitelských úvěrů. Zakazuje také používání nevyplněných směněk jako zajištění půjčky. Novela také zavádí, že za úvěr nesmí být požadováno ručení, které v nepoměru k hodnotě půjčky. Za půjčku několika desítek tisíc po vás tedy již nebudou moci chtít třeba ručení nemovitostí za půl milionu.“
Zadluženost očima poradců
Kdo nejvíc upadá do dluhů a půjčuje si na ně?
Muži 48 %
Ženy 52 %
V jakém věku mají lidé nejčastěji potíže se zadlužením?
30 až 40 let 37 %
40 až 50 let 24,5 %
50 až 60 18 let %
Kolik si lidé půjčují?
300 až 599 tisíc 36 %
do 299 tisíc 29 %
600 až 999 tisíc 19 %
Kdo nejvíc žádá o půjčku?
Zaměstnanci 56 %
Nezaměstnaní 16 %
Důchodci 10 %
Jaký příjem mají klienti s půjčkou?
10 až 20 tisíc 57 %
0 až 10 tisíc 27 %
20 až 30 tisíc 14 %
Jaké vzdělání mají žadatelé o půjčku?
Základní 16 %
Středoškolské 29 %
Vyučení 51 %
V jakém kraji si lidé nejvíc půjčují?
Moravskoslezský 31 %
Praha 15 %
Ústecký 13 %
Zdroj: Data z Poradny při finanční tísni
