Michal K. se kdysi zadlužil a vzal si velmi nevýhodnou půjčku. Půjčil si 60 tisíc korun od nejmenované nebankovní společnosti na tři roky. Měsíční splátka dosahuje 6200 korun, roční úrok 120 procent. Motivace vstávat každé ráno a chodit do práce je v tomto případě také výrazně nižší, když většinu uspořených peněz bude nucen zaplatit na úrocích za nevýhodnou půjčku.

Michal K. se přitom může snadno zbavit nevýhodné půjčky a výrazně si přilepšit. Banky totiž nabízejí možnost sloučit všechny půjčky do jedné, která bude mít výrazně výhodnější úrok. Například Česká spořitelna má produkt Sloučení půjček. Nejenže je možné všechny půjčky sloučit do jedné – s výrazně výhodnějším úrokem, je také možné prodloužit u úvěru splatnost a zaplatit na měsíční splátce výrazně méně.

V případě úvěru na 60 tisíc korun by nová splátka při tříleté splatnosti dosáhla 1931 korun, měsíční úspora by tak dosáhla 4269 korun. Pokud Michal K. bude řádně splácet, pak dojde také k prominutí až dvou splátek v celkové výši 3862 korun. Úroková sazba by u Sloučení půjček dosáhla 6,3 procenta a RPSN 7,2 procenta.

V případě, že by si úvěr Michal prodloužil na sedm let, pak jeho nová měsíční splátka dosáhne 986 korun, měsíčně tak ušetří 5214 korun. RPSN u úvěru dosáhne jen sedm procent. Na měsíční splátce tak zaplatí více než šestinásobně méně!

Jak úvěr zatěžuje náš rozpočet?

Nevýhodná půjčka − 60 000 korun (3 roky, RPSN 120 procent)

Čistý příjem: 21 000 korun

Výdaje 14 000 korun

Měsíční splátka Nevýhodný úvěr: 6000 korun

Rozdíl (úspory): 1000 korun

Výhodné sloučení půjček − 60 000 korun (3 roky, RPSN 7,2 procent)

Čistý příjem: 21 000 korun

Výdaje: 14 000 korun

Měsíční splátka Sloučení půjček: 1269 korun

Rozdíl (úspory): 5269 korun

Pokud by se Michal K. rozhodl pro refinancování na stejné období (tři roky), jeho měsíční rozpočet se vylepší o 5296 korun. Tyto peníze by mohl vložit na spořicí účet pro horší časy a mít peníze okamžitě k dispozici. Nebo by také část peněz mohl zhodnocovat tak, že je vloží na termínovaný vklad nebo je investovat prostřednictvím podílových fondů, kde je také možné dosáhnout vyššího výnosu.

Michal K. se také nemusí bát vysokých sankcí, pokud od nevýhodné úvěrové společnosti odejde prostřednictvím předčasného splacení úvěru. Podle zákona o spotřebitelském úvěru, který začal platit 1. prosince 2017, výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout jedno procento z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru.

Rádi byste se dozvěděli více rad a tipů, jak nenaletět podvodníkům? Čtěte zde.