Pořízení automobilu je pro mnoho lidí určitým životním milníkem a představuje pro většinu domácností pořádně hluboký zářez do rodinného rozpočtu. O tom, jak citelná tato rána bude, však z velké části mohou rozhodnout kupující sami. Stačí znát, jaké existují možnosti financování, na co si dát pozor a jak volit.
Automobil bývá často vnímán jako součást osobní prestiže a společenského postavení. Motorismus, jednotlivé značky aut a motoristický „sport“ celkově mají davy fanoušků, kteří si svůj vysněný model nezřídka pořizují čistě pro potěšení, a to i přes horentní cenu. To však předpokládá, že o peníze nemáte žádnou nouzi a můžete si drahý koníček bez problémů dovolit.
My ostatní musíme při koupi vozu hledět daleko více na každodenní potřeby, kvůli nimž si automobil pořizujeme, a stejně tak cenu, kterou jsme ochotni a schopni za vůz zaplatit. Odpovídající částka tedy záleží na tom, co od svého vozu očekáváte, tedy jaký účel má plnit.
„Nové auto má svůj půvab. Pro vlastníka i okolí. Na druhou stranu je obecně známo, že pořízení nového auta je jednou z nejztrátovějších investic, a to už proto, že nový vůz obvykle ztrácí kolem 20 % své nákupní ceny pouhým přetlačením přes práh autoprodejny. Ani nemusíte nastartovat a automobil, který jste koupili před pár minutami za půl milionu, má kvůli posunutím o pár metrů přes magickou hranici prodejny najednou reálnou tržní cenu jen 400 tisíc Kč,“ říká Lukáš Kaňok, finanční expert internetového srovnávacího portálu Ušetřeno.cz.
Z toho vyplývá, že koupě nového auta není vždy výhrou a úvahy o koupi již „jetého“ vozu jsou zcela na místě. Což ale neznamená, že si pořídíte „pixlu“, která se vám už cestou autobazaru zadře, zastaví, zadýmá, popř. vzplane a následně se rozpadne na prach. Musíte pečlivě vybírat podle celé řady parametrů. Obzvlášť pokud nejste technik, buďte připraveni, že pracovníci autobazarů jsou školení obchodníci, kteří vám kvůli provizi klidně podstrčí skutečný aušus a vy pak spláčete nad výdělkem.
Samozřejmě ne každý prodejce aut či autoservis je podvodný, existuje řada slušných firem, ale hrůzostrašné historky z praxe od lidí, kteří při koupi auta naletěli, jsou dostatečným varováním, abyste při pořízení vozu nepodcenili ani to nejmenší riziko.
Jak si dát pozor na auto se stočeným tachometrem?
Nezapomeňte, že kromě kupní ceny je nutné dlouhodobě kalkulovat i s náklady na provoz, od pohonných hmot přes pojištění, náhradní díly či opravy. Nejdřív si tedy zodpovězte, zda a na co automobil skutečně potřebujete a na jak dlouho.
Klíčovými slovy je opět praktičnost z hlediska fungování rodiny a ekonomičnost z hlediska nákladů, kterými pořizované vozidlo zatíží váš rodinný rozpočet. Rovněž zvažte, na jak dlouho automobil potřebujete, zda se jedná o řešení dočasné potřeby nebo „vůz na celý život“. Podle toho se lze rozhodovat i při způsobu financování vozu.
Málokterá rodina si může dovolit vysázet na dřevo půl milionu i více za nový automobil. Existuje však několik dalších zajímavých variant, jak získat své „koně pod kapotou“, i když vám momentálně kapsy profukuje vítr.
„V případě, že nemáte dostatek hotovosti, abyste si mohli pořídit auto ihned z vlastních zdrojů, nemusíte zoufat. Máte k dispozici i jiné schůdné a dostupné cesty, jak pořízení vozu financovat. První a častou používanou variantou je leasing. Ten může být buď finanční, nebo operativní. Druhou je účelový úvěr, tzv. autopůjčka. Třetí, finančně o něco méně výhodnou cestou, je běžná spotřebitelská půjčka na cokoliv,“ říká Kaňok.
Co je to vlastně leasing a jaký je mezi jeho typy rozdíl? Leasing automobilu je finanční pronájem automobilu, a to buď s následnou koupí vozu nebo bez ní. Klient (leasingový nájemce) tak užívá automobil, za který platí nájemné = leasingové splátky. Má své pro i proti. Hlavní nevýhodou leasingu je, že vozidlo nevlastníte. Až do konce splacení leasingu jste pouze nájemcem, nikoliv majitelem automobilu. A někdy ani poté ne. To závisí na tom, který typ leasingu zvolíte, zda finanční, nebo operativní.
„V případě sjednání auta na leasing se nestáváte ihned automaticky majitelem vozu. Až do konce splácení automobilu si ho pouze pronajímáte od leasingové společnosti. V závislosti na tom, zda jste si sjednali finanční nebo operativní leasing, může automobil přejít do vašeho vlastnictví po řádném uhrazení všech splátek dle vaší smlouvy. Do té doby s ním proto nemůžete nakládat zcela libovolně,“ vysvětluje Kaňok.
Finanční leasing dává nájemci předkupní právo na vůz. Po vypršení leasingové smlouvy se klient stává majitelem vozu, který po dobu trvání leasingové smlouvy patřil leasingové společnosti. Finanční leasing má řadu výhod, zejména snížení částky, kterou klient musí na začátku trvání leasingové smlouvy zaplatit. Splátky je možné rozložit na delší období ve stanovené výši tak, aby to měsíční rodinná kapsa unesla. Lze dojednat i fixní úrokovou sazbu po celou dobu trvání leasingové smlouvy či si výhodně zajistit pojištění vozu coby součásti splátek.
Pokud auto potřebujete pouze po omezenou dobu, nikoliv natrvalo, využijte možnosti tzv. operativního leasingu. Na rozdíl od klasického finančního leasingu nepřechází po vypršení leasingové smlouvy do osobního vlastnictví, ale zůstává ve vlastnictví leasingové společnosti. Zákazník si tak vlastně pronajímá vůz na určitou dobu s pravidelnými platbami ve stanovené výši. Operativní leasing se obvykle uzavírá na kratší období, než je doba životnosti vozidla a doba odepisování.
„Ať už uzavíráte finanční nebo operativní leasing, vždy se podrobně seznamte s ustanoveními smlouvy. Nenechte si narychlo nic vnutit, nepodepisujte bez rozmyslu. Raději si nechte vše zcela jasně vysvětlit před podpisem a nebojte se ptát. Je to vaše zákonné právo vědět, stejně jako je povinností leasingové společnosti vás se všemi podstatnými informacemi seznámit, zejména, co se celkových nákladů na leasing týče. Vyhnete se tak nejen nevýhodným podmínkám, tak i nepříjemným překvapením například ve formě různých poplatků za uzavření samotné smlouvy,“ upozorňuje Kaňok.
Autopůjčka představuje na rozdíl od leasingu klasický účelový úvěr, kdy musíte bance zpětně prokázat, jak jste vypůjčené peníze využili. Výhodou je, že díky tomuto typu úvěru auto ihned získáte do osobního vlastnictví, a tak s ním budete moci nakládat, jak se vám zachce. Nevýhodou úvěru je, že na něj dosáhne méně lidí než na leasing, který je pro jeho poskytovatele méně rizikový.
„Na trhu je řada bankovních i nebankovních společností, které vám půjčky na auto rády poskytnou. Samozřejmě, když splníte podmínky, které jsou stejné, jako u kteréhokoliv jiného úvěrového produktu. Nabídka autopůjček je však široká, liší se poskytovanou výší úvěru, dobou splácení i úrokovou sazbou. Proto neskočte hned na první nabídku. Rozhodně se vyplatí srovnat si všechny dostupné aktuální nabídky autopůjček na trhu. To lze snadno například pomocí přehledných kalkulaček na internetu, kde ihned vidíte, kdo nabízí nejvýhodnější podmínky, za kolik a obvykle i možnost si rovnou o vámi zvolenou půjčku zažádat online bez nutnosti chodit na pobočku,“ říká Kaňok.
Třetí variantou, jak si pořídit auto „na dluh“, je vzít si klasickou neúčelovou půjčku, s jejíž pomocí lze financovat cokoliv bez nutnosti dokládat, jak jste půjčené peníze využili. Tuto svobodu však vykoupíte ztrátou výhod, které jsou charakteristické pro účelové půjčky šité na míru konkrétním potřebám klientů.
To platí obecně u všech typů účelových vs. neúčelových půjček, ať už se jedná o pořízení auta nebo vybavení domácnosti. Rozdíl může být i v úrokových sazbách a možné době splácení, což ve výsledku může navýšit roční procentní sazbu nákladů na úvěr (RPSN) či celkovou částku, kterou klient přeplatí.
„Půjčky už nechci,“ prozřel Filip. Poradíme, jak se bez nich obejít:
Video
„Půjčky už nechci,“ prozřel Filip. Poradíme, jak se bez nich obejít
Video se připravuje ...
Pokud bych si měla na auto brát vyloženě půjčku, a nekupovat ho v hotovosti, tak si koupím nějakou ojetinu a splatím to co nejdřív (ideálně do tří měsíců), tudíž asi nebankovně, dobře se dá domluvit s https://www.provident.cz/ 🙂