Hlavní důvody, proč byste měli zvážit sloučení půjček
Proč se do sloučení půjček pustit? Hlavní motivací je vždy finanční úspora a výrazné zjednodušení správy rodinného rozpočtu.
1. Finanční úspora
Při konsolidaci či refinancování obvykle získáte novou, nižší úrokovou sazbu a tím i nižší měsíční splátku. To je klíčové, zejména pokud máte starší, nevýhodné úvěry nebo drahé kontokorenty a kreditní karty s vysokým úrokem.
2. Zjednodušení a přehled
Místo několika termínů, sazeb a poskytovatelů budete splácet pouze jednu jedinou splátku v jeden termín. Toto zjednodušení významně snižuje riziko, že zapomenete na některou splátku a padnete do prodlení.
3. Možnost získání peněz navíc
Mnoho finančních institucí umožňuje v rámci konsolidace navýšit celkovou půjčenou částku a získat tak peníze na pokrytí nečekaných výdajů nebo na vytvoření finanční rezervy.
4. Prodloužení nebo zkrácení doby splácení
Konsolidace umožňuje přizpůsobit délku splácení vašim potřebám. Pokud potřebujete maximálně snížit měsíční výdaje, dobu splácení prodloužíte. Pokud chcete mít dluh co nejdříve z krku, můžete jej naopak zkrátit (za cenu vyšší měsíční splátky).
Postup konsolidace půjček krok za krokem
Proces sloučení půjček je dnes poměrně rychlý a probíhá digitálně. Níže najdete bodový přehled, jak konsolidace probíhá:
1. Porovnání nabídek a výběr
Identifikace dluhů: Sepište si všechny své stávající úvěry (zůstatek, úroková sazba, RPSN, měsíční splátka). Srovnání: Použijte srovnávače, abyste získali přehled o aktuálních nabídkách bank a nebankovních společností pro konsolidaci.
2. Podání a schválení žádosti
Žádost: Vyberte si nejvýhodnější nabídku a podejte žádost. Uveďte, které závazky chcete sloučit a doložte potřebné dokumenty (doklady totožnosti, doklad o příjmu, smlouvy o stávajících úvěrech). Posouzení a schválení: Banka nebo nebankovní společnost posoudí vaši úvěruschopnost a navrhne finální podmínky úvěru (novou sazbu, splátku, dobu splácení).
3. Vyplacení a ukončení starých smluv
Podpis smlouvy: Po akceptaci podmínek podepíšete novou úvěrovou smlouvu. Vyplacení: Nový poskytovatel automaticky splatí všechny vaše původní závazky za vás. To je klíčová výhoda, protože nemusíte řešit předčasné doplacení starých úvěrů. Potvrzení o splacení: Vždy si vyžádejte od původních věřitelů potvrzení o úplném splacení a ukončení starých smluv.
Příklad z praxe: Kolik můžete ušetřit?
Představte si klienta, který splácí tři různé závazky.
Klient splácí tři různé závazky: spotřebitelský úvěr 100 000 Kč s úrokem 12 % a splátkou 2 500 Kč, úvěr z kreditní karty 30 000 Kč s úrokem 22 % a splátkou 1 000 Kč a kontokorent 20 000 Kč s úrokem 18 % a splátkou 600 Kč.
Celkem tedy dluží 150 000 Kč a měsíčně platí 4 100 Kč. Po konsolidaci všech závazků do jednoho úvěru ve výši 150 000 Kč s úrokovou sazbou 6,9 % se jeho nová měsíční splátka sníží na 3 000 Kč.
Tím klient ušetří 1 100 Kč měsíčně, tedy 13 200 Kč ročně – a navíc má pouze jednu přehlednou splátku místo tří různých.
Klient se rozhodne pro konsolidaci a získá nový úvěr na 150 000 Kč s mnohem výhodnější sazbou.
Praktický výsledek: Klient ušetří 1 100 Kč měsíčně. Za jeden rok to dělá 13 200 Kč, které může využít jinde, nebo snížit celkovou dobu splácení. Navíc má jen jednu platbu, což vede k lepší kontrole nad financemi.
Konsolidace jako cesta k finanční stabilitě
Refinancování a konsolidace jsou silné nástroje pro optimalizaci vašich financí. Díky nim můžete nejen snížit celkové náklady na úvěry a získat lepší podmínky, ale také výrazně zpřehlednit svůj rozpočet. Vždy pečlivě porovnávejte nabídky a vybírejte poskytovatele s licencí ČNB.
