Co je to nebankovní půjčka?

Stejně jako tradiční bankovní půjčka i nebankovní půjčka vám umožňuje půjčit si od věřitele peníze. Podobně musíte nebankovní půjčku splatit i s úroky v dohodnutém časovém rámci. Vypůjčené prostředky můžete použít na jakékoliv nadcházející výdaje, jako je oprava auta, účty za stomatologickou péči nebo jiné velké výdaje.

Nebankovní půjčky se od bankovních liší ve dvou zásadních ohledech: Tito věřitelé při hodnocení žadatele o půjčku nejsou zdaleka tak přísní. Stručně řečeno, mnoho z těchto online věřitelů nabízí další možnosti osobních půjček pro ty, kteří by se jinak v tradiční bance nekvalifikovali. Za to si samozřejmě účtují o něco vyšší úrokovou sazbu.

Jak obvykle probíhá schvalování nebankovních půjček?

Po obdržení vaší žádosti o půjčku věřitel obvykle provede rychlé zkoumání vaší bonity. Na základě informací, které jste uvedli v žádosti vám věřitelé sdělí, zda jste pro půjčku způsobilí. Tím se žádost nijak neliší od bankovní půjčky.

V závislosti na volbě nebankovního věřitele často nebudete muset ani dokládat příjmy. Povětšinou postačí uvést informaci o výši vašich příjmů. Na základě této informace věřitelé vyhodnotí váš poměr výše splátek vůči vašim příjmům, aby zjistili, zda si můžete dovolit splácet půjčku vedle svých stávajících měsíčních výdajů. Pokud splňujete podmínky, věřitel vám sdělí RPSN a podmínky půjčky, které vám může nabídnout. Pokud vás úvěrové podmínky osloví a rozhodnete se pokračovat v žádosti, jednoduše ji odešlete a obvykle obratem získáte peníze.

Výhody nebankovní půjčky

Někteří online věřitelé umožňují dlužníkům získat půjčky za rozumné úrokové sazby bez zástavy, i když jim banka nemůže půjčku schválit. Tyto společnosti udržují nízké sazby díky tomu, že jsou přítomny pouze online – mají nízké náklady na provoz, a proto si mohou dovolit nabízet výhodné úrokové sazby.

Další výhodou jsou transparentní ceny s pevnými úrokovými sazbami a bez skrytých poplatků. Úvěrové společnosti jasně uvádí, jaký si účtují poplatek za poskytnutí půjčky a při podpisu smlouvy jste samozřejmě obeznámení s veškerými náklady na nebankovní půjčku.

Někteří nebankovní věřitelé, se pak zaměřují na dlužníky s problémovou úvěrovou historií, což odstraňuje typickou překážku pro schválení. Máte-li tak v úvěrové historii negativní záznamy, které jsou problémem při žádosti o bankovní půjčku, mohou být právě nebankovní poskytovatelé půjček řešením vaší situace.

Nevýhody nebankovní půjčky

Ačkoli je pravděpodobnější, že vám bude nebankovní půjčka ihned schválena, vaše RPSN bude pravděpodobně vyšší, než kdybyste žádali o úvěr v tradiční úvěrové instituci.

Navíc typ dlužníků, které tradiční banky obvykle odmítají, nemusí mít nárok na nejlepší sazby, které inzerují online věřitelé. Ačkoli například minimální nabízené RPSN nebankovní společnosti činí 9,99 %, vy se nakonec můžete dočkat méně výhodné nabídky. RPSN půjčky je založeno na vaší konkrétní úvěrové situaci, takže nemáte zaručeno nejnižší RPSN.

Asi největší nevýhodou (ačkoliv je to obvykle výhodou) je, že mnoho nebankovních poskytovatelů půjček funguje výhradně online, což znamená, že veškeré jednání budete muset vést prostřednictvím e-mailu nebo telefonu. Někteří lidé dávají přednost osobnímu kontaktu a pokud máte vztah s místní bankou můžete také zvýšit své šance na získání dobré úrokové sazby. To u online nebankovních věřitelů možné není.

Alternativy k nebankovní půjčce:

Nebankovní půjčka není jediným způsobem, jak získat přístup k hotovosti. Pokud nemáte dobrou bonitu, můžete také:

• Požádat o půjčku se spoludlužníkem: Využijte bonity spoludlužníka, který má pozitivní úvěrovou historii a pravidelný příjem. Když spoludlužník souhlasí s tím, že bude ručit za splátky v případě vašeho selhání, představuje pro věřitele nižší riziko, když vám půjčí peníze.
• Pořiďte si kreditní kartu: Jedná se o užitečný způsob, jak dosáhnout na finanční rezervu, kterou můžete ale také nemusíte využít. Zároveň máte případně peníze okamžitě k dispozici. Tato alternativa je však méně užitečná, pokud potřebujete úvěr, který přesahuje limit vaší kreditní karty.
• Využijte vlastní kapitál svého domu: Majitelé domů si mohou půjčit proti vlastnímu kapitálu svého domu prostřednictvím úvěru na bydlení – americká hypotéka. Vlastní kapitál představuje tržní hodnotu vašeho domu sníženou o částku, kterou na něm dlužíte. Americká hypotéka nabízí velmi zajímavé úrokové sazby jen o něco málo horší než klasická hypotéka. Ujistěte se však, že jste schopni půjčku splácet, jinak vám banka může zabavit nemovitost.
• Zvyšte si svou bonitu: Pokud vaše potřeba osobní půjčky není naléhavá, jedním ze způsobů, jak získat konkurenceschopné podmínky půjčky třeba i v bance, je zvýšení bonity. Vyčkejte až se vymažou negativní záznamy z registrů dlužníků, pracujte na přednostním splácení vysoce úročených dluhů, nebo se zamyslete nad vedlejším přivýdělkem, aby vzrostl váš příjem.