Splátky bez navýšení se prodražují. Víme, v čem je chyták

V první řadě si pojďme osvětlit, jak nákupy na splátky fungují. Zboží vám na splátky neprodá samotný obchod, jak se mylně řada lidí domnívá. Daný obchod má jednoduše smlouvu s některým z poskytovatelů spotřebitelských úvěrů.

Jde tedy o spotřebitelský úvěr jako každý jiný, předem tedy počítejte, že si vás prodejce, resp. poskytovatel řádně proklepne. Splátka úvěru pro vás nesmí znamenat riziko, nesmí dusit domácí rozpočet. Před podpisem si za všech okolností dobře přečtěte úvěrovou smlouvu, ať přesně víte, co vás čeká. V případě, kdy na nákup na splátky nedosáhnete, je to nejspíše proto, že vás společnost vyhodnotila jako klienta, který by mohl mít problémy se splácením, tedy například nemáte dostatečnou platební kapacitu k tomu, abyste si mohli dluh dovolit. „To by pro vás mělo být signálem, že je lepší si takový nákup rozmyslet,“ uvádí Patrik Madle, tiskový mluvčí ČSOB.

Nákup na splátky bez navýšení a jeho rizika. Znáte je? | Profimedia

Abyste dosáhli na nulové navýšení, kterým vás vábí reklamní sdělení, musíte se prokousat velmi záludnými obchodními podmínkami. Obvykle vám vysoké poplatky naskočí ihned, jakmile se splátky zpozdí i o jediný den. Jakou past políčili někteří prodejci splátkového prodeje, aby nepozorný zákazník zaplatil později? Například u poslední splátky je stanoveno dřívější datum splatnosti než u předchozích měsíčních splátek. Spoléhají na to, že málokdo si tohoto drobného rozdílu všimne.

 „Novela zákona o spotřebitelském úvěru přinesla přísnější podmínky pro získání možnosti nákupu na splátky, ale na druhou stranu i větší ochranu spotřebitele, tedy zákazníka, před nepoctivými a zavádějícími nabídkami. Splátková společnost musí povinně poskytnout zákazníkovi zcela jasné a srozumitelné informace o tom, jaká je roční procentní sazba nákladů na poskytnutý úvěr (RPSN), podmínky změny smlouvy, výše úvěru, výši splátek, jejich přesný počet a rozvržení a podmínky předčasného splacení. Pokud tak společnost neučiní, smlouva by mohla být prohlášena za neplatnou,“ říká Lukáš Kaňok, hlavní finanční analytik internetového srovnávacího portálu Ušetřeno.cz.

Nákup na splátky bez navýšení a jeho rizika. Znáte je? | Profimedia

Úrok 0 % ještě neznamená, že skutečně nic navíc nepřeplatíte. Ve hře mohou být také nejrůznější poplatky. Zajímejte se o ně a vždy chtěje vědět přesnou výši RPSN. „Zákazník pomocí RPSN může zjistit, zda je nákup na splátky skutečně bez navýšení, nebo zda ve skutečnosti zaplatí za zboží více, než by byla cena za přímý nákup ihned. Projděte si pečlivě údaje ve smlouvě, a pokud vám cokoliv nesedí, není jasné, určitě se obchodníka a poskytovatele úvěru přímo ptejte a dožadujte se zcela přesných informací. Není to nic, čeho byste se vy měli obávat, nebo čeho se ostýchat. Je to vaše právo a jeho povinnost, sdělit vám pravdu. Podle toho se pak teprve rozhodněte, zda na nabídku přistoupit,“ zdůrazňuje Kaňok.

Pozor si dejte také na to, zda se nákup na splátky bez navýšení vztahuje určitě na vámi vybraný model.

Můžete se také setkat s pojištěním schopnosti splácet. Velmi záleží na konkrétních podmínkách. Někdy můžete jeho uzavřením zcela smazat jakékoliv výhody nulového navýšení, jelikož jeho cena převýší úroky u výhodného spotřebitelského úvěru. Jinde bude podmínkou pro sjednání splátkového nákupu. Vždy to chce pozorně číst, ptát se a hlavně počítat, kolik vás to na konci bude reálně stát.

Nákup na splátky bez navýšení a jeho rizika. Znáte je? | profimedia.cz

Někdy můžete narazit na příklady splátek bez navýšení, které od klienta vyžadují platit několik měsíců velmi nízké měsíční splátky a nakonec splatit zbývající část ceny v jedné splátce. Například tři až šest měsíců platíte pouze pár stovek, ale ve čtvrtém či sedmém měsíci musíte najednou doplatit celou cenu zakoupené televize. Jinak vám naskočí nemilé úroky.

O žádný chyták na spotřebitele se nejedná, protože ten od začátku znal podmínky splátkového prodeje.

Nákup na splátky bez navýšení a jeho rizika. Znáte je? | archiv blesku

„Z hlediska obchodníků jde prostě a jednoduše o marketingový tah. Zboží chtějí pro zákazníky učinit ještě dostupnějším. Je to lákadlo. Koupí si ho tak i ten, který by na něj v daném okamžiku neměl,“ vysvětluje Vladimír Weiss, finanční specialista ze společnosti Partners, a současně dodává: „Pravdou je, že nemusíte nic navíc přeplatit, musíte si však dobře pohlídat smluvní podmínky, rizikové může být třeba opoždění platby. V takovém případě nejsou výjimkou třeba vysoké sankce, která v konečném důsledku může nákup na splátky bez navýšení velmi prodražit,“ upozorňuje Vladimír Weiss.

Navíc kvůli opožděné splátce riskujete negativní zápis do bankovních a nebankovních registrů, což vám až na čtyři roky může znemožnit získat jakýkoliv jiný úvěr. Poctivě tedy čtěte podmínky a pohlídejte si datum splatností všech splátek. Může se třeba stát, že poslední splátka bude mít nastaveno dřívější datum splatnosti, a malér je na světě.

Další užitečné informace najdete na portálu FinExpert.cz.

Nákup na splátky bez navýšení a jeho rizika. Znáte je? | scom, archiv Blesku