„Zásadou číslo jedna, pokud se dostanete do finančních potíží, jen nečekat a jednat,“ říká analytička úvěrů Poštovní spořitelny, která hledala řešení i pro volající.

„Chtěj méně nebo vydělávej víc“, tímto zlatým pravidlem bychom se v době krize asi měli řídit. Je tak lákavé si koupit televizi, zájezd nebo výbavu na hory na dluh a splácet „jen“ pár stovek měsíčně, ale když se to sečte, nemusí to rozpočet rodiny unést a jste krůček od problému. Většina volajících totiž začínala právě nákupy na splátky, pak šla do banky pro půjčku a nakonec skončila u nebankovních subjektů... Výsledkem tohoto součtu je pak často hrozba exekuce...

Vzala jsem si několik půjček na vybavení bytu a teď nemám na jejich splácení. Žiji s přítelem, který o ničem neví a bojím se mu to říci. Ale co když přijdou exekutoři a přijdeme o byt? Co mám dělat?
E. B., Jižní Čechy

Ve vašem případě jde už o každou minutu. Dostala jste se do kolotoče, v němž jste splátku jednoho dluhu řešila novou půjčkou. Máte půjčky v bance i u nebankovních subjektů, které chtějí splátky po týdnu a které se nebudou rozmýšlet vaše nesplácení řešit exekučně. Pokuste se domluvit s bankou, které dlužíte, aby vaše dluhy přefinancovala – z několika půjček se pak stane jedna, u které byste si mohla domluvit přijatelnou výši splátek a délku doby splácení. Navíc musíte snížit své výdaje na úplné minimum, najít si další práci nebo brigádu, pomoci by mohla rodina. Příteli se svěřte, třeba také pomůže. Jste na kraji propasti, a můžete přijít skutečně o všechno, včetně bydlení, takže jednejte!

Máme dluhy, ale stíhali jsme je splácet. Nyní přišla manželka o práci a po zaplacení splátek a všech výdajů nám pro nás a dvě děti zbývá 2700 Kč na měsíc. Bojíme se, že nebudeme postupně mít ani na splátky. Jak máme postupovat?
Rodina z Brna

Je dobře, že se vše snažíte vyřešit dřív, než se z vás stali neplatiči. Díky tomu by na vás měly mít banky daleko lepší pohled, když přijdete s žádostí o sloučení půjček do jedné a nastavení přijatelného splácení. I banky si uvědomují, že krize mnoho klientů postavila do nepříjemné situace a pokud to jde, snaží se vyjít vstříc. I když vím, že sehnat práci není jednoduché, pokuste se najít pro manželku alespoň brigádu nebo domácí práci – i na první pohled nízká částka je dobrá. Jistě jste se už museli naučit šetřit při každodenních nákupech a budete zřejmě muset do situace zasvětit i děti, neboť úsporný režim se bude týkat i jich – kroužků, zálib, oblečení... Jistě bude nepříjemné i období Vánoc a toho, že nenajdou pod stromečkem to, co si možná přejí, ale nepodlehněte a nezadlužujte se další půjčkou! Pokud máte nějaké pojistky nebo spoření, požádejte o dočasné pozastavení splátek.

Moje manželka zemřela a až při vyřizování dědictví jsem zjistil, že měla dluhy, o kterých jsem nevěděl. K tomu splácím naše společné. Nevím ale, jestli to všechno zvládnu. Co mám dělat?
T. M., Praha

Kontaktujte firmy, u kterých měla manželka půjčky, a oznamte jim, že zemřela. Jde o vážnou rodinnou situaci, kterou by s vámi měli řešit. Rozhodně to nenechávejte až na chvíli, kdy vám začnou chodit upomínky – i za ty se platí a každý měsíc zbytečně navyšují dluhy. S věřiteli jednejte o možnosti delší splatnosti při snížení částek. Rozhodně neotálejte!

Chtěla jsem v bance požádat o sloučení půjček, ale nevyhověli mi, protože jsem v registru dlužníků. Překvapilo mě to, ale pak jsem zjistila, že není splácen dluh, na který jsem ručila sousedům. Banka mi ale nikdy neposlala vyrozumění, že je nějaký problém. Jak mám postupovat?
I. T., Plzeň

Jestliže vás někdo požádá, abyste mu ručili, dejte si opravdu velký pozor a dobře zvažte, kdo to je a co všechno o něm víte. Není totiž doba na to, abyste takhle zásadní věc dělali pro každého. Pokud dlužník nesplácí, obrátí se věřitelé na vás a vy musíte zaplatit neuhrazené splátky včetně poplatků, úroků apod. A pokud splácet nebudete, přijde exekutor právě k vám. Navíc se tím dostáváte do registru dlužníků, což vám patrně znemožní, aby vám některá banka dala další půjčku. Pokud jste ručitelem, měla by vás banka informovat, když jsou se splácením potíže. Určitě neotálejte a kontaktujte banku, ve které ručíte za úvěr sousedům. Je lepší včas zjistit, jak to skutečně se splácením této půjčky je, než se nechat zaskočit v situaci, kdy na to nebudete finančně připraveni. Jste oprávněni tyto informace získat, protože jste jako ručitelé účastníkem smlouvy mezi dlužníkem a bankou.

První pomoc v situaci, kdy...nemohu splácet
Ihned se spojte s bankou a požádejte ji o pomoc. Než vyřešíte svou situaci, zkuste se dohodnout na snížení splátek a prodloužení doby splatnosti, odkladu splátek, přeúvěrování více půjček jedním úvěrem s nižší měsíční splátkou… každá banka nabídne možnosti jiné – ale vždy je lepší, když s ní jednáte v situaci, kdy ještě nejste dlužníci.

Určitě neřešte situaci další půjčkou. Jen někdy se vyplatí vzít si novou půjčku s menšími úroky – například na splacení dlouhodobě vyčerpané kreditní karty úročené 20 % roční úrokovou sazbou. Nepůjčujte si ale nikdy vyšší částku!

...už dlužím a chodí mi upomínky
Rozhodně si neberte další půjčky na uhrazení splátek, i kdyby vám ji někdo sám nabízel! Pokud věřitele nezajímá vaše finanční situace, vyhnete se problémům dnes, ale připravíte si je v budoucnu.