Vzali jste si půjčku na dárky, už pět let splácíte jinou za auto, k tomu ještě kreditní karta... a dluhy vám přerůstají přes hlavu? Vyřešit to za vás může konsolidace, nebo-li sloučení úvěrů. Můžete tak splácet pouze jeden dluh a odpadnou vám i některé další poplatky. Sloučení úvěrů poskytuje většina bank v Česku, takže se vyplatí pečlivě vybírat.
Konsolidace půjček je vhodným řešením, pokud splácíte více úvěrů najednou. Funguje v podstatě tak, že banka nebo nebankovní instituce, u níž o sloučení půjček žádáte, spočítá a vyplatí vaše závazky vůči jiným společnostem. Vy pak už splácíte dluh pouze jeden. Vyhnete se spoustě poplatků, budete mít o o svých financích lepší přehled a výrazně si snížíte měsíční splátku, avšak většinou na úkor doby splácení, která se obvykle prodlouží. Ve finále tak můžete přeplatit více, ale s ohledem na délku časového období, po které půjčky splácíte, nemusíte výrazný rozdíl zaznamenat.
Banky vám sloučí nejen klasické úvěry, ale i drahé půjčky z kreditních karet či minusové hodnoty na kontokorentním účtu. Obzvlášť u karet a kontokorentů, které mají vysoké úroky, se dají ušetřit zajímavé částky. Spojit můžete v podstatě libovolné množství závazků. Důležitá je pouze jejich celková hodnota.
Sloučení úvěrů nabízí většina bank i finančních institucí v Česku. Než však ke konsolidaci přistoupíte, ověřte si, zda je to vůbec možné a zda se vám konsolidace vyplatí.
„Konsolidace se nevyplatí u všech typů úvěrů. Příkladem jsou studentské půjčky, které mají zpravidla velmi nízkou úrokovou sazbu, v případě sloučení s dalšími úvěry se pak jejich úrok rapidně zvýší,“ varují finanční experti z portálu Ušetřeno.cz
Ve výjimečných případech se stává, že vám banka, u které jste měli vedený jeden z konsolidovaných úvěrů, naúčtuje poplatek za předčasné splacení. Předejít tomu můžete, pokud si předem nastudujete smluvní podmínky a budete konsolidovat ve správnou dobu, nebo za okolností, kdy poplatky nehrozí.
„Pokud si klient do ČSOB převede úvěr/úvěry od konkurence v celkovém objemu alespoň 50 000 Kč a zároveň si do ČSOB převede i svůj platební styk, získá úrokovou sazbu 4,8 % (RPSN 4,9 %). Toto není sazba OD, ale je to sazba, kterou získá každý klient při splnění těchto dvou jednoduchých podmínek,“ řekl Patrik Madle, tiskový mluvčí banky, a dodává: „Každému klientovi bych doporučil podívat se do smlouvy o úvěru, jakou má uvedenu RPSN, což je ukazatel, který musí každá smlouva o úvěru povinně obsahovat a který slouží k porovnání výhodnosti jednotlivých nabídek, protože v sobě zahrnuje také veškeré případné poplatky, které jsou s úvěrem spojené. Pokud je tato sazba vyšší než 4,9 %, bude pro klienty výhodné tyto úvěry přenést do ČSOB.“
Sjednání konsolidace je možné přes internet, vše potřebné vám doveze na zvolené místo kurýr.
Klientům banka nabízí možnost Konsolidace a refinancování půjček. V rámci této nabídky jim:
Základní podmínky jsou:
„Klientům v rámci PRESTO Půjčky umožňujeme převedení jednoho stávajícího úvěru do UniCredit Bank i sloučení několika různých spotřebitelských půjček. Klienti tak mohou díky výjimečně výhodným úrokovým sazbám již od 2,6 % p.a. za řádné splácení výrazně ušetřit. K vyřízení stačí jediná návštěva pobočky nebo bankovního e-shopu,“ láká potencionální klienty mluvčí banky Petr Plocek.
UniCredit Bank slibuje za klienta uhradit poplatky za předčasné splacení jeho stávajících úvěrů. Kompletně také zařídí všechny náležitosti spojené s jejich převedením u původních věřitelů. V rámci PRESTO Půjčky Sloučení úvěrů se neúčtuje jednorázový poplatek za poskytnutí účtu ani poplatek za vedení účtu. Klient po řádném splacení úvěru získá odměnu ve výši až 240 tisíc korun zpět na účet. Rovněž bude mít možnost až 5x si odložit splátku.
„Sberbank CZ poskytuje klientům FÉR konsolidace, kde garantuje nejvýhodnější půjčku po celou dobu splácení (nabídku nižšího úroku od jiné banky snížíme nebo dorovnáme) a navíc je zcela bez poplatků za sjednání, vedení úvěrového účtu a předčasné splacení. Peníze nejsou účelově vázané a není požadováno zajištění. Jako jedni z mála na trhu poskytujeme transparentní úrok hned a bez dalších podmínek,“ uvádí mluvčí Radka Černá.
Banka převede úvěry od 50 000 do 1 000 000 Kč, sloučí půjčky blízkých, celkem až 10 různých úvěrů. Splátky se dají u banky rozložit až na 10 let.
Jaké jsou možnosti konsolidace úvěrů u Hello Bank?
„Nejčastěji si u nás klienti konsolidují půjčky, které už u nás mají. Většinou to dělají proto, aby si snížili splátku, protože konsolidaci nabízíme až na 10 let (novou půjčku na 8 let),“ říká mluvčí Jana Karasová a doplňuje: „Klienti mohou půjčku zdarma předčasně splatit, v průběhu splácení mohou kdykoli měnit zdarma výši splátky i termín splácení nebo mohou vložit mimořádnou splátku. Vše zvládnou pohodlně přes internetové bankovnictví.“
Všechny tyto možnosti jsou jednoduše dostupné na pobočkách, přes kontaktní centrum a i v internetovém bankovnictví.
„Konsolidaci umožňujeme pro splátkové spotřebitelské úvěry, kreditní karty či jiný typ revolvingových úvěrů a kontokorenty u ostatních bank či vybraných nebankovních poskytovatelů. Během konsolidace dojde k jejich ukončení a klient pak platí pouze jednu jedinou splátku u MONETA Money Bank. Za klienta obstaráme veškerou komunikaci s třetími stranami, u nichž má své finanční závazky,“ uvádí mluvčí banky Jakub Švestka.
Konsolidace podle něj přináší klientovi další výhody v závislosti na tom, jaký je jeho požadavek a životní situace, např.:
„Equa bank nabízí konsolidaci půjček až do výše 600 tisíc korun bez ručitele či jištění nemovitostí. Zájemce si tak může snížit splátky třeba o 50 %, a výrazně tak ulevit rodinnému rozpočtu. Výši splátek si každý klient může nastavit sám, dle aktuálních potřeb. Vše lze vyřídit online, bez nutnosti návštěvy pobočky. Žádosti schválíme na počkání a bez zbytečného papírování. Ke každé konsolidaci ve výši alespoň 50 tisíc korun navíc u nás získá každý klient tablet Lenovo,“ říká mluvčí banky Markéta Dvořáčková.
„Klient může požádat online a nepotřebujeme od něho žádné dokumenty k původním úvěrům, což je mnohem jednodušší než je obvyklá praxe u jiných bank. Když si chce přenést jednu půjčku klasicky pomocí refinancování, nepotřebujeme ani dokládat příjem. Klientovi jednoduše stačí požádat prostřednictvím online formuláře na webu, přičemž mu garantujeme, že od nás dostane tu nejlepší sazbu. Máme akci, kdy klientovi sazbu snížíme o 2 procentní body (- 2 %), což je vynikající, a smlouvu podepíše elektronickým potvrzením prostřednictvím elektronického bankovnictví a je hotovo,“ říká mluvčí Pavel Vlček.
Do mBank si můžete převést až deset úvěrů. Banka nevyžaduje smlouvy k úvěrům, ty si vyhledá sama a nepotřebuje ani potvrzení o příjmu.
„Komerční banka nabízí Optimální půjčku, která je určena ke konsolidaci úvěrových produktů (spotřebitelské úvěry, čerpané kreditní karty, čerpané povolené debety, leasingy atd.) vedených u KB nebo u jiných peněžních ústavů či u splátkových společností. Počet konsolidovaných úvěrů není omezen a lze sloučit i úvěry manželů. U Optimální půjčky je také možné klientovi poskytnout částku nad limit konsolidovaných úvěrů. Výše této neúčelové částky není stanovena, vždy záleží na schopnostech klienta plnit závazky vůči bance,“ vyjmenovává Michal Teubner.
9°C
Buďte první, kdo se k tématu vyjádří.